এরকম অনেক ঘটনা ঘটেছে যেখানে সরল বিনিয়োগকারীরা এমন বিনিয়োগের স্কিমে প্রলুব্ধ হয়েছেন যা বাজারে খুব একটা ক্ষতিকারক ঝুঁকি ছাড়া যেগুলি পাওয়া যায় তার থেকে বেশী লাভের প্রতিশ্রুতি দেয়। এই ধরণের অনিয়ন্ত্রিত বিনিয়োগের স্কিমগুলিকে পঞ্জি স্কিম বলা হয় এবং এতে অনেক বেশী ঝুঁকি আছে। অনিয়ন্ত্রিত ডিপোজিট স্কিম হল ব্যক্তি, ব্যক্তিদের গোষ্ঠী বা একটি কোম্পানি দ্বারা ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে পরিকল্পিত ডিপোজিট স্কিম যা ভারতে সব ধরণের ডিপোজিট স্কিমের তত্ত্বাবধানের জন্য দায়ী নয়টি নিয়ন্ত্রণকারী কর্তৃপক্ষের কোনটির অধীনে নিবন্ধিত নয়। এই স্কিমগুলি সাধারণতঃ কম বা কোন ঝুঁকি ছাড়াই অনেক বেশী লাভের প্রতিশ্রুতি দেয়।
হাজার হাজার বিনিয়োগকারী এই ধরণের অনেক অনিয়ন্ত্রিত ডিপোজিট স্কিমে তাদের কষ্টে আয় করা অর্থ হারিয়েছেন এবং এটি সরকারকে 2019 সালে ব্যানিং অব আনরেগুলেটেড ডিপোজিট স্কিমস অ্যাক্ট পাস করতে বাধ্য করে। এই আইনটি নিয়ন্ত্রিত ডিপোজিট স্কিমগুলিকে তালিকাভুক্ত করে এবং এর মধ্যে মিউচ্যুয়াল ফান্ড এবং পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট সার্ভিসেসের (PMS) মত বিনিয়োগ বিকল্পগুলিও রয়েছে যেগুলি প্রথাগত ভাবে ডিপোজিট স্কিম হিসেবে ধরা হয় না।
আপনি যখন একটি বিনিয়োগ বিকল্প দেখেন যা খুব কম ঝুঁকি ছাড়াই খুব আকর্ষণীয় দেখাচ্ছে, মনে রাখবেন যে ঝুঁকি এবং লাভ সর্বদা একই সাথে চলে। পৃথিবীতে বিনামূল্যে কিছু পাওয়া যায় না এবং যে বিনিয়োগ বিকল্পে কম লাভ আছে তার তুলনায় আরো বেশী লাভের সাথে সব সময় আরো বেশী ঝুঁকি যুক্ত থাকবে। অনিয়ন্ত্রিত ডিপোজিট স্কিমগুলির লক্ষ্য হল ক্ষুদ্র বিনিয়োগকারীদের প্রতারণা করা যারা ঝুঁকি এবং লাভের মধ্যে এই পারস্পরিক বিনিময়টি বোঝেন না। শুধুমাত্র জড়িত ঝুঁকির কথা না বলে আকর্ষণীয় লাভযুক্ত স্কিমগুলিতে বিনিয়োগকারীদের প্রলুব্ধ করে এই প্রতারণামূলক স্কিমগুলি কাজ করে।
অনিয়ন্ত্রিত বিনিয়োগগুলির সব থেকে বেশী ঝুঁকি হল যে লাভের কোন গ্যারান্টি দেওয়া হয় না এবং এই স্কিমের প্রোমোটরদের এই স্কিমের অধীনে যে অর্থের প্রতিশ্রুতি দেওয়া আছে তা রক্ষা না করার প্রচুর সম্ভাবনা রয়েছে। যেহেতু স্কিমটি নয়টি তালিকাভুক্ত নিয়ন্ত্রণকারী কর্তৃপক্ষের কোনটার অধীনেই নিবন্ধিত নয়, যদি দেখা যায় যে স্কিমটি প্রতারণামূলক তাহলে আপনার অর্থ পুনরুদ্ধার করার জন্য আপনি এদের কারোকেই বলতে পারবেন না।
আনরেগুলেটেড ডিপোজিট স্কিমস অ্যাক্ট 2019 এই ধরণের ডিপোজিট নেওয়া, আমানতকারীদের যে অর্থ প্রদানের প্রতিশ্রুতি দেওয়া হয়েছে তা প্রতারণামূলক ভাবে দিতে দেরী করা বা এমনকি এই সব স্কীমের প্রচার করাও বেআইনী করে। এই ধরণের অপরাধগুলি শাস্তিযোগ্য করা হয়েছে। সুতরাং যদি পরের বার আপনি এমন কোন বিনিয়োগ স্কিম সম্বন্ধে শোনেন যা আপনি অন্যত্র যা পেতে পারেন তার থেকে অনেক বেশী লাভ দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দিচ্ছে এবং ঝুঁকি নেই বলে মনে হচ্ছে, কিছু সময়ের মধ্যে আপনার অর্থ দ্বিগুণ করার প্রতিশ্রুতি দিচ্ছে বা কোন কিছু বাজি না রেখেই আপনাকে কোটিপতি বানানোর প্রতিশ্রুতি দিচ্ছে তাহলে পরীক্ষা করার চেষ্টা করুন যে স্কিমটি কে চালাচ্ছে, স্কিমটি এই চিত্রটিতে দেওয়া নিয়ন্ত্রণকারী সংস্থাগুলির কোনটির অধীনে নিবন্ধিত কিনা এবং এই স্কিম সম্বন্ধে খোঁজ-খবর নিন।
