लता और नेहा, दो सहेलियों ने अलग-अलग उम्र में म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया था। जब लता 25 साल की थी, तब उसने प्रति माह 5,000 रुपये का निवेश करना शुरू किया, और नेहा ने भी इतनी ही राशि का निवेश किया जब वह 35 साल की थी। औसत सालाना रिटर्न 12% मानते हुए, उनका निवेश पोर्टफोलियो 60 साल की उम्र में कुछ ऐसा दिखेगा:
- 60 साल की आयु तक, लता के निवेश पोर्टफोलियो में कुल निवेशित राशि 21 लाख रुपए होगी, और उसके पोर्टफोलियो की कीमत 3.22 करोड़ रुपए होगी
- 60 साल की उम्र में, नेहा के निवेश पोर्टफोलियो में कुल निवेश राशि 15 लाख रुपए होगी, और उसके पोर्टफोलियो की कीमत 93.94 लाख रुपए होगी।
जैसा आप देख सकते हैं, लता के पोर्टफोलियो की कीमत काफ़ी ज़्यादा बढ़ गई है क्योंकि उसने नेहा से पहले निवेश करना शुरू कर दिया था। कम उम्र में निवेश करने का फ़ायदा यह है कि इसमें कंपाउंडिंग की ताकत का लाभ होता है और साल दर साल1 आपके निवेश पर रिटर्न को बढ़ाने का मौका देता है।
ध्यान दें कि ऊपर दी गई गणना केवल उदाहरण के लिए हैं।
बचत और निवेश की अहमियत
बचत और निवेश की वित्तीय योजनाओं में लोगों को उनके आर्थिक उद्देश्यों को पूरा करने और भविष्य की सुरक्षा को सुनिश्चित करने में मदद करने की क्षमता है।
बचत से आप मुसीबत की घड़ियों, अप्रत्याशित खर्चों के लिए धनराशि जमा कर सकते हैं। दूसरी ओर, निवेश करने से आप अपने पैसे को काम में लगा सकते हैं और समय2 के साथ रिटर्न पा सकते हैं, जो धनराशि बनाने और दीर्घकालिक आर्थिक लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है।
बचत और निवेश करके, आप एक मजबूत वित्तीय नींव बना सकते हैं, अपने पैसों को प्रभावी ढंग से मैनेज करके एक आरामदायक और सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं। लंबे समय में ज़्यादा से ज़्यादा मुनाफ़ा पाने के लिए कम उम्र में निवेश करना, निवेश को सिलसिलेवार रखना और नियमों का पालन करना बेहद ज़रूरी है।
कम उम्र में निवेश करने के पाँच फायदे
कम उम्र में निवेश करने के फायदों पर ज़्यादा ज़ोर नहीं दिया जा सकता है। निम्नलिखित वे पाँच अहम कारण हैं कि आपको क्यों कम उम्र में निवेश करना शुरू करना चाहिए:
- कंपाउंडिंग की ताकत
आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, आपके निवेश को बढ़ने और कंपाउंडिंग के फ़ायदे के लिए उतना ज़्यादा समय मिलेगा। कंपाउंडिंग की ताकत का मतलब है कि आपको रिटर्न पर ज़्यादा रिटर्न मिलता है, और समय के साथ, छोटा निवेश भी एक बढ़ी राशि बन सकता है। उदाहरण के लिए, सालाना 12% के रिटर्न पर SIP में 500 रुपये प्रति माह निवेश करना शुरू करने पर भी 30 सालों में, आपके पास जमा धनराशि होगी 17.47 लाख रुपए।
- बाजार के उतार-चढ़ाव से उबरने के लिए ज़्यादा समय
कम उम्र में निवेश करने से आपको बाज़ार की गिरावट या उतार-चढ़ाव से उबरने और अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए ज़्यादा समय मिलता है। कम उम्र में निवेश करना शुरू करके, आप अपने निवेश के साथ ज़्यादा जोखिम उठा सकते हैं और अगर आपका निवेश अच्छा परफ़ॉर्म नहीं करता है तो आपके पास उससे उबरने के लिए भी समय होगा।
- वित्तीय अनुशासन का निर्माण
कम उम्र में निवेश करने के लिए आपके निवेश पोर्टफोलियो में वित्तीय अनुशासन और नियमित योगदान की ज़रूरत होती है। यह आदत आपको अच्छी वित्तीय आदतें बनाने में मदद कर सकती है और आपके लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करना आसान हो सकता है। जैस, आप हर महीने SIP में एक छोटी सी राशि का निवेश करके निवेश की आदत को स्वचालित कर सकते हैं।
- बेहतर आर्थिक सुरक्षा
कम उम्र में निवेश करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पाने में और अपने भविष्य को सुरक्षित करने में मदद मिल सकती है। कम उम्र में निवेश करके, आप समय के साथ-साथ काफ़ी धनराशि जमा कर सकते हैं, जो आपको आर्थिक स्थिरता और मन की शांति दे सकता है।
- कम ज़िम्मेदारियों के साथ ज़्यादा निवेश कर सकते हैं
जब आप कम उम्र में निवेश करना शुरू करते हैं, तो आपके पास ज़िम्मेदारियां बहुत कम होती हैं। इसका मतलब है कि आप ज़्यादा पैसे निवेश कर सकते हैं। जैसे-जैसे आप बड़े होते हैं, आप पर और ज़्यादा आर्थिक जिम्मेदारियां आ सकती हैं जैसे कि परिवार की देखभाल करना, बच्चों की शिक्षा और स्वास्थ्य से जुड़े खर्चे आदि। इन ज़िम्मेदारियों के साथ आप ज़्यादा राशि निवेश में नहीं लगा सकते हैं।
निवेश करना कैसे शुरू करें?
म्यूचुअल फंड्स में निवेश करना लंबी अवधि में धनराशि बनाने का एक शानदार तरीका है। भारत में म्यूचुअल फंड्स में निवेश करना शुरू करने के लिए आप यहाँ दिए गए चरणों का पालन कर सकते हैं:
- निवेश करना शुरू करने से पहले, अपने निवेश लक्ष्यों को जानना ज़रूरी है। इससे आपको यह फैसला करने में मदद मिलेगी कि आपको किस तरह के म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए।
- अपने निवेश लक्ष्यों को जानने के बाद, आप एक ऐसा म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो। भारत में कई म्यूचुअल फंड विकल्प हैं, इसलिए थोड़ी जाँच-पड़ताल करें और एक ऐसा फंड चुनें जिसका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा हो और आपके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हो।
- म्यूचुअल फंड्स को नियमित मॉनिटर करने से, निवेशकों को उनके फंड के परफ़ोर्मेंस के बारे में जानकारी रहती है और वे समय रहते अपनी निवेश की रणनीति में बदलाव कर सकते हैं। इससे निवेशकों को यह तय करने में मदद मिलेगी कि उनका निवेश उनके आर्थिक लक्ष्यों और समय सीमा के अनुरूप हो।
- आप समझदारी से और अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप निवेश करने में मदद पाने के लिए किसी फाइनेंशियल एक्सपर्ट या सलाहकार से सलाह-मशवरा भी ले सकते हैं।
निष्कर्ष
यदि आप पहले से ही निवेश करना शुरू कर दें, तो आप समय का आपके पक्ष में होने एवं पॉवर ऑफ़ कम्पाउंडिंग का फायदा उठा सकते हैं. अब जब आप शुरू से ही निवेश करने के फायदों को जानतें हैं, एवं किस तरह से निवेश किया जाए, इस बारे में जानतें हैं, तो ज़्यादा इंतज़ार ना करें। अभी से ही म्युचअल फंड्स में निवेश शुरू करें!
डिस्क्लेमर
म्यूचुअल फंड योजनाओं की अलग-अलग श्रेणियों के बारे में AMFI वेबसाइट पर प्रसारित सूचना, म्यूचुअल फंड्स के बारे में जागरूकता पैदा करने और एक वित्तीय उत्पाद के तौर पर उसके बारे में जानकारी देने के लिए है, न कि बिक्री को बढ़ावा देने या फिर व्यवसाय के आग्रह के लिए है।
यहाँ दी गई जानकारी AMFI द्वारा सार्वजनिक रूप से, आंतरिक स्रोतों और विश्वसनीय माने जाने वाले अन्य तीसरे पक्ष के स्रोतों की दी गई जानकारी के आधार पर तैयार की गई है। हालाँकि, AMFI ऐसी जानकारी की सटीकता की की और ना ही इसके भरोसेमंद होने की कोई गारंटी दे सकता है, या वारंटी दे सकता है कि ऐसी जानकारी नहीं बदली जाएगी।
यहाँ दी गई जानकारी व्यक्तिगत निवेशक के उद्देश्यों, जोखिम लेने की क्षमता या वित्तीय ज़रूरतों या परिस्थितियों या यहाँ वर्णित म्यूचुअल फंड्स उत्पादों की उपयुक्तता को ध्यान में नहीं रखती है। इसलिए, निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे इस संबंध में निवेश सलाह के लिए अपने पेशेवर निवेश सलाहकार/कंसलटेंट/कर सलाहकार से परामर्श करें।
म्यूचुअल फंड योजना कोई डिपॉजिट उत्पाद नहीं है और यह म्यूचुअल फंड या उसके AMC द्वारा गारंटीकृत या बीमाकृत नहीं है। अंतर्निहित निवेशों की प्रकृति के कारण, म्यूचुअल फंड उत्पाद के रिटर्न या संभावित रिटर्न की गारंटी नहीं दी जा सकती है। जब पिछला प्रदर्शन दर्शाया जाता है, वह सिर्फ और सिर्फ संदर्भ उद्देश्यों के लिए होता है और भविष्य के रिटर्न की कोई गारंटी नहीं देता है।
म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है, योजना से जुड़े सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।
