সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান (এসটিপি) বা সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (এসআইপি) -এর ভূমিকা তুলনামূলকভাবে একই যা উভয়ই একটি নির্দিষ্ট বিরতিতে নিয়মিত বিনিয়োগে সহায়তা করে। যদিও, সেগুলি কাজ করার পদ্ধতির নিরীখে আলাদা। আমরা পৃথকভাবে এসআইপি ও এসটিপি এর মধ্যে পার্থক্য বুঝতে পারি।
1. এসআইপি: এসআইপি হলো মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের একটি প্রকার। এটি বিনিয়োগকারীকে নিয়মিত বিরতিতে যেকোন মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করতে দেয়, যেমন দৈনিক, সাপ্তাহিক, মাসিক, ত্রৈমাসিক ইত্যাদি। এটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের একটি ব্যবস্থাপূর্ণ এবং শৃঙ্খলামূলক রূপ।
2. এসটিপি: এসটিপি হলো এমন একটি পদ্ধতি যার দ্বারা একজন বিনিয়োগকারী তার অর্থ একই ফান্ড হাউসের মধ্যে একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কীম থেকে অন্য একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কীমে স্থানান্তর করতে পারে। একটি এসটিপি'র সাহায্যে, আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম থেকে অন্য একটি স্কীমে পূর্ব-নির্ধারিত সময়ের ব্যবধানে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ স্থানান্তর করার বিষয়টি পূর্ব-নির্ধারণ করেন। এই কৌশলটি বিনিয়োগকারীদের মধ্যে বহুলভাবে ব্যবহৃত হয় যখন তাদের কাছে এককালীন অর্থ থাকে কিন্তু তারা ভোলাটিলিটি/অস্থিরতা কমানোর জন্য বিনিয়োগকে বিভিন্ন জায়গায় ছড়াতে চান।
এই উভয় গুণাবলী স্বতন্ত্র প্রকৃতির তাই আমরা এসআইপি বনাম এসটিপি -এর পার্থক্য এবং সেগুলি কিভাবে করা হয় সেটি কিছু সহজ উদাহরণ সহযোগে বুঝতে পারি।
এসআইপি উদাহরণ:
একজন বিনিয়োগকারী যে মিউচুয়াল ফান্ডে এসআইপি রূপে বিনিয়োগ করতে চান, তাকে প্রথমে একটি সঠিক মিউচুয়াল ফান্ডটি বেছে নিতে হবে, এছাড়াও তাকে বিনিয়োগ ফ্রিকোয়েন্সি বেছে নিতে হবে (যেমন, প্রতি মাস), তারপর তিনি যে পরিমাণ বিনিয়োগ করতে চান সেটি বেছে নিতে হবে (যেমন, 10,000 টাকা), এবং স্কীমটি সেট-আপ করে এবং ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে স্বয়ংক্রিয় ডেবিট সেট করতে হবে। এইভাবে, 10,000 টাকা প্রতি মাসে এসআইপি'র মাধ্যমে নির্বাচিত মিউচুয়াল ফান্ড স্কীমে বিনিয়োগ করা হবে।
এসটিপি উদাহরণ:
একজন বিনিয়োগকারীর কাছে 20 লাখ টাকার একটি কর্পাস রয়েছে, কিন্তু সেই বিনিয়োগকারী বাজারের অস্থিরতার কারণে ইক্যুইটি ফান্ডে একসাথে এতগুলো টাকা বিনিয়োগ করতে চান না। তাই, তিনি সমগ্র কুড়ি লক্ষ টাকা স্বল্পমেয়াদী ডেট ফান্ডে বিনিয়োগ করেন, যা তুলনামূলকভাবে কম পরিবর্তনশীল। তারপর, তিনি ফান্ডের জন্য একটি STP সেট আপ করতে পারেন, যেখানে তার ডেট ফান্ড থেকে অর্থ নিয়মিত বিরতিতে নির্বাচিত ইক্যুইটি ফান্ডে স্থানান্তর করা যেতে পারে।
STP শুধুমাত্র একই ফান্ড হাউসের মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমের মধ্যে সেট আপ করা যেতে পারে। বিনিয়োগকারী একটি ফান্ড হাউসের দুই বা ততোধিক স্কিমে একটি STP সেট আপ করতে পারেন। যেখানে এককালীন অর্থ বিনিয়োগ করা হয়েছে সেই ডেট ফান্ডের কোনো এক্সিট লোড আছে কিনা সেটি বিনিয়োগকারীকে অবশ্যই পরীক্ষা করতে হবে।
দাবিত্যাগ
মিউচ্যুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ বাজারগত ঝুঁকি সাপেক্ষ, সমস্ত স্কিম সংক্রান্ত নথি ভালো করে পড়ে নেবেন।
