സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP കാൽക്കുലേറ്റർ

ഒരു സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP കാൽക്കുലേറ്റർ എന്താണ്?

നിക്ഷേപകരെ അവരുടെ സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാനിന്റെ (SIP) ഭാവി മൂല്യം പ്രദർശിപ്പിക്കുന്നതിന് സഹായിക്കുന്നതിന് രൂപകൽപ്പന ചെയ്ത ഒരു ഉപകരണമാണ് സ്റ്റെപ്പ് അപ്പ് SIP കാൽക്കുലേറ്റർ. നിക്ഷേപകരെ അവർ മുൻഗണന നൽകുന്ന SIP-കളുമായും സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളുമായും പൊരുത്തപ്പെടുത്തുന്നതിന് അനുയോജ്യമായ വാർഷിക ഇൻക്രിമെന്റ് നിർണ്ണയിക്കാൻ ഇത് സഹായിക്കുന്നു.

ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ 2020-ൽ പ്രതിമാസം 10,000 രൂപയുടെ പ്രാരംഭ SIP നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുന്നുവെന്ന് കരുതുക. ഒരു സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP പ്ലാൻ ഉപയോഗിച്ച്, പ്രതിമാസ SIP സംഭാവന എല്ലാ വർഷവും 5% വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ നിങ്ങൾ തീരുമാനിക്കുന്നു. അങ്ങനെ 2021-ൽ നിങ്ങളുടെ SIP സംഭാവന പ്രതിമാസം ₹10,500 ആയിരിക്കും. 2022-ൽ ഇത് പ്രതിമാസം ₹11,025 ആയിരിക്കും, അത് ഇത്തരത്തിൽ തുടരും. നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ വരുമാനം, കാണിച്ചിരിക്കുന്ന വാർഷിക വർദ്ധനവ്, സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് ഈ സ്റ്റ്രാറ്റജി ക്രമീകരിച്ചിരിക്കുന്നത്.

സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിച്ച്, ഈ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന തുകകൾക്കൊപ്പം നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ കാലക്രമേണ എങ്ങനെ വളരണമെന്ന് ആസൂത്രണം ചെയ്യാനും ദൃശ്യവൽക്കരിക്കാനും കഴിയും. ഈ രീതിയിൽ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളെക്കുറിച്ച് അറിവോടെയുള്ള തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാനും വിപണിയിലെ നഷ്ടസാധ്യതകൾക്ക് വിധേയമായി നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കാനും കഴിയും.

സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്?

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്സ് സഹി ഹെ (MFSH) സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP കാൽക്കുലേറ്റർ തുടക്കക്കാർക്ക് പോലും ഉപയോഗിക്കാനാവുന്ന ഒരു ഉപയോക്തൃ സൗഹൃദമായ ഓൺലൈൻ ടൂളാണ്. ഇത് ഉപയോഗിക്കാൻ, നിങ്ങൾ ഇനിപ്പറയുന്ന വിശദാംശങ്ങൾ നൽകേണ്ടതുണ്ട്:

a. പ്രാരംഭ പ്രതിമാസ SIP നിക്ഷേപ തുക

b. SIP-യുടെ കാലാവധി (വർഷങ്ങളിൽ)

c. നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വരുമാന നിരക്ക്

d. പ്രതിമാസ SIP-യിലെ വാർഷിക ശതമാന വർദ്ധനവ് തുക

ഈ വിശദാംശങ്ങൾ നൽകിക്കഴിഞ്ഞാൽ, കാൽക്കുലേറ്റർ നിങ്ങളുടെ SIP നിക്ഷേപത്തിന്റെ ഭാവി മൂല്യം കണക്കാക്കുന്നു, അതുവഴി സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിനും ലക്ഷ്യം ക്രമീകരിക്കുന്നതിനും സഹായിക്കുന്നു.

സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ വരുമാനം കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള സൂത്രവാക്യം

നിങ്ങളുടെ സ്റ്റെപ്പ് അപ്പ് സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാനിന്റെ (SIP) അന്തിമ മൂല്യം വിപണിയിൽ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പ്രകടനത്തെ സ്വാധീനിക്കും. എന്നിരുന്നാലും, ഭാവിയിലെ മൂല്യം കണക്കാക്കാൻ സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP കാൽക്കുലേറ്റർ ഈ ഫോർമുല ഉപയോഗിക്കുന്നു:

ഭാവി മൂല്യം (FV) = P * [(1 + r/n)^(nt) – 1 / (r/n)] + (S * [(1 + r/n)^(nt) – 1 / (r/n)])

അതിൽ:

P: പ്രാരംഭ നിക്ഷേപം

r/n: വരുമാന നിരക്ക്

nt: കോംപൗണ്ടിങ്ങ് ആവൃത്തി

S: പ്രതിമാസ SIP-യിലെ വാർഷിക വർദ്ധനവ് തുക

ചുവടെ പറഞ്ഞിരിക്കുന്ന മൂല്യങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ച് ഒരു നിക്ഷേപകൻ സ്റ്റെപ്പ് അപ്പ് SIP-യിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതായി സങ്കൽപ്പിക്കുക:

• പ്രാരംഭ നിക്ഷേപ തുക:5,000രൂപ
• വർദ്ധന നിരക്ക്: 10%
• നിക്ഷേപ കാലാവധി: 10 വർഷം
• പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വരുമാന നിരക്ക്: 12%

അവന്റെ/അവളുടെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ കണക്കാക്കിയ വരുമാനം ഇതുപോലെ കാണപ്പെടും:

• നിക്ഷേപിച്ച തുക: 9,56,245രൂപ
• കണക്കാക്കിയ വരുമാനം: 7,30,918രൂപ
• മൊത്തം മൂല്യം: 16,87,163രൂപ

MFSH സ്റ്റെപ്-അപ്പ് SIP കാൽക്കുലേറ്റർ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം?

MFSH സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുന്നത് കുറച്ച് ലളിതമായ ഘട്ടങ്ങൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്ന ഒരു ലളിതമായ പ്രക്രിയയാണ്. ഇനി പറയുന്നവയാണ്:

ഘട്ടം 1: ഫണ്ടിനുള്ള പ്രതിമാസ സംഭാവന തുക MFSH സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP കാൽക്കുലേറ്ററിൽ നൽകുക.

ഘട്ടം 2: മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് കാൽക്കുലേറ്ററിൽ നിക്ഷേപ കാലാവധി അല്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപത്തിന്റെ മെച്യൂരിറ്റിക്കുള്ള കാലയളവ് വ്യക്തമാക്കുക.

ഘട്ടം 3: കാൽക്കുലേറ്ററിൽ കണക്കാക്കിയ പലിശയും സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് ശതമാനവും പൂരിപ്പിക്കുക.

ഘട്ടം 4: എല്ലാ ഫീൽഡുകളും കൃത്യമായി പൂരിപ്പിച്ചുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.

ഘട്ടം 5: ഫലങ്ങൾ സൃഷ്ടിക്കുന്നതിന് 'കണക്കുകൂട്ടുക' ബട്ടൺ ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ആസൂത്രണത്തിനായി നൽകിയിരിക്കുന്ന സ്ഥിതിവിവരക്കണക്കുകൾ നിങ്ങൾക്ക് ഉപയോഗിക്കാം.

MFSH സ്റ്റെപ്-അപ്പ് SIP കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുന്നതിന്റെ പ്രയോജനങ്ങൾ

1. ലക്ഷ്യം അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള നിക്ഷേപം

നിർദ്ദിഷ്ട സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ ഉദ്ദേശിച്ചിട്ടുള്ള വ്യക്തികൾക്ക് സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP-കൾ പ്രത്യേകിച്ചും പ്രയോജനകരമാണ്. സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP കാൽക്കുലേറ്റർ ഈ ലക്ഷ്യങ്ങൾ ഫലപ്രദമായി നേടുന്നതിന് നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ ക്രമീകരിക്കാൻ അധികാരം നൽകുന്നു.

2. അച്ചടക്കമുള്ള നിക്ഷേപം

ഒരു സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP കാൽക്കുലേറ്റർ നിക്ഷേപ തുക വർദ്ധിപ്പിക്കുന്ന പ്രക്രിയ സ്വയംപ്രേരിതമാക്കിക്കൊണ്ട് അച്ചടക്കത്തോടെയുള്ള നിക്ഷേപത്തെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു. ഇത് നേരിട്ടുള്ള നിരീക്ഷണത്തിൻ്റെയും ക്രമീകരണങ്ങളുടെയും ആവശ്യകത ഇല്ലാതാക്കുകയും, നിക്ഷേപകരെ സ്ഥിരതയോടെ തങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളിൽ മാറ്റമില്ലാതെ തുടരാൻ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

3. സൗകര്യവും ഇഷ്ടാനുസൃതമാക്കലും

സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP കാൽക്കുലേറ്റർ മാറുന്ന സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപ തുക ക്രമീകരിക്കാനുള്ള സൗകര്യം നൽകുന്നു. വരുമാന വർദ്ധനവ് പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന അല്ലെങ്കിൽ ഭാവിയിൽ പ്രത്യേക സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ ഉള്ള വ്യക്തികൾക്ക് ഇത് ഉപകാരപ്പെടുന്നു, അതനുസരിച്ച് അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ ആസൂത്രണം ചെയ്യാൻ അവരെ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു.

4. പണപ്പെരുപ്പത്തിന്റെ ആഘാതം കുറയ്ക്കുന്നു

പണപ്പെരുപ്പം കാലക്രമേണ പണത്തിന്റെ വാങ്ങൽ ശേഷിയെ ഇല്ലാതാക്കുന്നു. നിക്ഷേപ തുക ഉയർന്ന വിലയ്ക്കൊപ്പം മുന്നോട്ട് പോകുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നത് വഴി സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP കാൽക്കുലേറ്റർ പണപ്പെരുപ്പത്തിന്റെ ആഘാതത്തെ ചെറുക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു. കാലാകാലങ്ങളിൽ നിക്ഷേപം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിലൂടെ, നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ മൂല്യം നിലനിർത്താനും പണപ്പെരുപ്പത്തിന്റെ ക്ഷയിപ്പിക്കുന്ന സ്വാധീനത്തിൽ നിന്ന് സംരക്ഷിക്കാനും കഴിയും.

പതിവ് ചോദ്യങ്ങൾ

Q1. സാധാരണ SIP-യേക്കാൾ സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP കൂടുതൽ പ്രയോജനകരമാണോ?

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സംഭാവനകൾ ക്രമേണ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു വൈവിധ്യമാർന്ന സംവിധാനമാണ് സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP-കൾ. പരമ്പരാഗത SIP-കളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP-കൾ നിക്ഷേപ തുകകൾ ക്രമേണ ഉയർത്താനും വികസിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങളും ലക്ഷ്യങ്ങളും ഉൾക്കൊള്ളാനുമുള്ള സൗകര്യം നൽകുന്നു, കൂടാതെ നിക്ഷേപ അനുയോജ്യത നിക്ഷേപകനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

Q2. ആർക്കൊക്കെയാണ് സ്റ്റെപ്-അപ്പ് SIPഅനുയോജ്യമാകുന്നത്?

ദീർഘകാല സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന വ്യക്തികൾക്ക് സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIP-കൾ അനുയോജ്യമാണ്. കാരണം അവ നിക്ഷേപകരെ അവരുടെ നിക്ഷേപ തുക ക്രമേണ വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു.

Q3. സ്റ്റെപ്പ് അപ്പ് SIP കാൽക്കുലേറ്റർ നൽകുന്ന ഫലങ്ങളുടെ കൃത്യത എന്താണ്?

സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് SIPകാൽക്കുലേറ്റർ കണക്കുകൂട്ടലുകൾ നൽകുമ്പോൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ സ്വതസിദ്ധമായ പ്രവചനാതീതത മൂലം നിക്ഷേപങ്ങളുടെ കൃത്യമായ ഫലങ്ങൾ ഉറപ്പുനൽകാൻ കഴിയില്ലെന്ന് അംഗീകരിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. വിപണിയിലെ നഷ്ടസാധ്യതകൾ അവയെ സ്വാധീനിക്കുന്നു.

Q4. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്സ് സഹി ഹെ സ്റ്റെപ് അപ്പ് SIP കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുന്ന ഫോർമുല എന്താണ്?

ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുന്ന ഫോർമുല ഇതാണ് P * [(1 + r/n)^(nt) – 1 / (r/n)] + (S * [(1 + r/n)^(nt) – 1 / (r/n)]).

Q5. സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് ഇൻക്രിമെന്റ് പിന്നീട് പരിഷ്കരിക്കാൻ കഴിയുമോ?

നിക്ഷേപ പ്ലാറ്റ്ഫോമുകൾ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങൾ മാറുമ്പോൾ സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് ശതമാനം മാറ്റാൻ നിങ്ങളെ തീർച്ചയായും അനുവദിക്കും.