அமைதியான திரும்பப்பெறுதல் திட்டம் (SWP) கால்குலேட்டர்

அமைதியான திரும்பப்பெறுதல் திட்டம் (SWP) என்றால் என்ன?

அமைதியான திரும்பப்பெறுதல் திட்டம் (SWP) என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டில் உள்ள ஒரு தொழில்நுட்பமாகும், இது முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட தொகையை வழக்கமாக வித்ட்ராயல் செய்ய முதலீட்டாளர்களுக்கு உதவுகிறது, பொதுவாக மாதாந்திர, காலாண்டு அல்லது வருடாந்திர அடிப்படையில் இது கிடைக்கும். அசெட் மேனேஜ்மென்ட் நிறுவனம் (AMC) முதலீட்டாளர் பதிவுசெய்துள்ள வங்கிக் கணக்கிற்கு தீர்மானிக்கப்பட்ட தொகையைப் பரிமாற்றுவதன் மூலம், முதலீட்டாளர்கள் மாதம், காலாண்டு அல்லது வருடத்தின் குறிப்பிட்ட நாளைத் தேர்ந்தெடுத்து இந்தப் பணத்தை வித்ட்ராயல் செய்துகொள்ளலாம்.

அமைதியான திரும்பப்பெறுதல் திட்டம் (SWP) கால்குலேட்டர் என்பது என்ன?

SWP (அமைதியான திரும்பப்பெறுதல் திட்டம்) கால்குலேட்டர் என்பது முதலீட்டுக் கணக்கிலிருந்து வழக்கமான வித்ட்ராயல் செய்யும்போது, குறிப்பிட்ட காலக்கட்டத்தில் தங்கள் முதலீடுகளின் செயல்திறனை மதிப்பிட முதலீட்டாளர்களுக்கு உதவுகின்ற நிதிக் கருவியாகும், மேலும் இது முதலீட்டாளர்கள் வித்ட்ரா செய்த மொத்தத் தொகை, மீதமுள்ள பேலன்ஸ் மற்றும் முதலீட்டில் எதிர்பார்க்கப்படும் ரிட்டர்ன் போன்ற காரணிகளைப் பற்றிய புள்ளிவிவரங்களை வழங்கி, முறையாகத் தங்கள் வித்ட்ராயலைத் திட்டமிட அனுமதிக்கிறது.

முதலீட்டாளர்கள் ஒரு நிலையான தொகையைத் தொடர்ந்து வித்ட்ராயல் செய்வதற்கான சாத்தியக்கூறுகளைத் தீர்மானிக்கலாம், வெவ்வேறு வித்ட்ராயல் கால அளவுகள் மற்றும் தொகைகள் தங்கள் முதலீட்டுச் சமநிலையை எப்படிப் பாதிக்கின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்ளலாம், அவர்களின் முதலீட்டின் வளர்ச்சித் திறனை மதிப்பிடலாம், மேலும் பணவீக்கம் மற்றும் மார்க்கெட் ரிஸ்க்குகளுக்கு உட்பட்டு, திட்டமிடப்பட்ட வித்ட்ராயல்களின் அடிப்படையில் தங்களின் பணப்புழக்கம் மற்றும் பட்ஜெட்டைத் திட்டமிடலாம்.

SWP கால்குலேட்டர் என்பது முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் பணப்புழக்கத்தை நிர்வகிக்க, பணிஓய்வுக் காலத்திற்கான திட்டமிட அல்லது தங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோக்களில் இருந்து நிலையான ரிட்டர்னை உருவாக்க முயற்சிப்பவர்களுக்கு உதவிகரமான கருவியாகும்.

SWP கால்குலேட்டர் எப்படி வேலை செய்கிறது?

SWP கால்குலேட்டர் ஒரு நேரடியான செயல்முறை மூலம் இயங்குகிறது. தொடக்க மற்றும் அனுபவம் வாய்ந்த முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்ற ஆன்லைன் கருவியை இது வழங்குகிறது. இந்தக் கால்குலேட்டரில், பயனர்கள் உள்ளிடும் அத்தியாவசிய விவரங்கள் மிகவும் முக்கியமாகும், அவற்றில் சில:

a) மொத்த முதலீட்டுத் தொகை

b) மாதாந்திர/காலாண்டு/வருடாந்திர வித்ட்ராயல்

c) கணக்கிடப்பட்ட வருடாந்திர ரிட்டர்ன் விகிதம்

d) முதலீட்டுக் காலம்

இந்த விவரங்களைப் பெட்டியில் உள்ளிட்டதும், SWP கால்குலேட்டர் உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளின் மதிப்பிடப்பட்ட எதிர்கால மதிப்பைக் கணக்கிடுகிறது. இந்த கணிப்பு சிஸ்டமேட்டிக் வித்ட்ராயல் பிளான்கள் தொடர்பாகத் திட்டமிடுவதையும் முடிவெடுப்பதையும் எளிதாக்குகிறது, அதேபோல் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதலீட்டு உத்திகளின் சாத்தியமான விளைவுகளைக் காட்சிப்படுத்திப் பார்க்க உதவுகிறது.

அமைதியான திரும்பப்பெறுதல் திட்டத்தின் (SWP) ரிட்டர்ன்களைக் கணக்கிடுவதற்கான சூத்திரம்

அமைதியான திரும்பப்பெறுதல் திட்டத்தின் (SWP) மதிப்பிடப்பட்ட ரிட்டர்ன்களைக் கணக்கிடுவதற்கான சூத்திரம்:

A = PMT ((1+r/n)^nt-1)/(r/n))

இங்கு:

‘A’ என்பது உங்கள் முதலீட்டின் மொத்த மதிப்பைக் குறிக்கிறது.

‘PMT’ என்பது குறிப்பிட்ட காலத்திற்கான பேமெண்ட் தொகையைக் குறிப்பிடுகிறது.

‘n’ கூட்டு கால இடைவெளியைக் குறிக்கிறது.

‘t’ முதலீட்டு கால அளவைக் குறிக்கிறது.

உதாரணம்

பின்வரும் மதிப்புகளுடன் அமைதியான திரும்பப்பெறுதல் திட்டம் (SWP) பராமரிக்க விரும்பினால்:fv

• ஆரம்ப முதலீட்டுத் தொகை: ரூ. 5,00,000
• கால அளவு: 5 வருடங்கள்
• விருப்பமான மாதாந்திர வித்ட்ராயல்: ரூ. 8,000
• எதிர்பார்க்கப்படும் ரிட்டர்ன் விகிதம்: 12%

மேலே குறிப்பிட்டுள்ள சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்திக் கணக்கிடப்பட்ட, உங்கள் முதலீட்டின் முடிவுகள்:

• மொத்த முதலீடு: ரூ. 5,00,000
• மொத்த வித்ட்ராயல்: ரூ. 4,80,000
• இறுதி மதிப்பு: ரூ. 2,38,441

12% எதிர்பார்க்கப்படும் ரிட்டர்ன் விகிதத்தைக் கருத்தில்கொண்டு, ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு விருப்பத்திற்கேற்ப மாதாந்திர வித்ட்ராயல் செய்த பிறகு உங்களிடம் எஞ்சியிருக்கும் தொகையே இறுதி மதிப்பு எனப்படும் என்பதை நினைவில்கொள்ளவும்.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் சாஹி ஹைன் (MFSH) SWP கால்குலேட்டரை எப்படிப் பயன்படுத்துவது?

MFSH SWP கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்த, பின்வரும் விவரங்களை உள்ளிடவும்:

• ஆரம்ப முதலீட்டுத் தொகை
• முதலீட்டுக் கால அளவு
• எதிர்பார்க்கப்படும் வட்டி விகிதம்
• மொத்த மாதாந்திர வித்ட்ராயல்

கணக்கிடப்பட்ட ஒட்டுமொத்த முதலீட்டு மதிப்பு, பெறப்பட்ட வட்டி, மொத்த வித்ட்ராயல் தொகை மற்றும் இறுதி முதலீட்டு மதிப்பு ஆகியவற்றைக் கால்குலேட்டர் பின்னர் காட்டும்.

SWP கால்குலேட்டரின் பலன்கள்

MFSH SWP கால்குலேட்டர் முதலீட்டாளர்களுக்குப் பல பலன்களை வழங்குகிறது, தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுப்பதற்கும் அவர்களின் முதலீட்டு உத்திகளை மேம்படுத்துவதற்கும் அவர்களுக்கு உதவுகிறது. அதற்கான வழிமுறை இதோ:

• a. நிதித் திட்டமிடல்முதலீட்டாளர்களின் நிதி இலக்குகள் மற்றும் தேவைகளுக்கு ஏற்ப வித்ட்ராயல் தொகை மற்றும் கால அளவு ஆகியவற்றைத் தீர்மானிக்க முதலீட்டாளர்களுக்கு இந்தக் கால்குலேட்டர் உதவுகிறது.
• b. யதார்த்தமான எதிர்பார்ப்புகளை அமைத்தல்SWP கால்குலேட்டர் முதலீட்டின் நிலைத்தன்மை மற்றும் வழக்கமான வித்ட்ராயல் மூலம் உருவாக்கப்படும் சாத்தியமான ரிட்டர்னின் யதார்த்தமான கணிப்பை வழங்குகிறது, இது முதலீட்டாளர்கள் அடையக்கூடிய இலக்குகளை அமைக்க உதவுகிறது.
• c. எதிர்பாராத வித்ட்ராயல்களைத் தவிர்த்தல்SWP கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், முதலீட்டாளர்கள் மார்க்கெட் சரிவுகள் அல்லது எதிர்பாராத ஏற்ற இறக்கங்களின்போது சரியான திட்டமிடல் இன்றி வித்ட்ராயல் செய்வதைத் தவிர்க்கலாம், முதலீட்டாளரின் முதலீட்டு உத்திக்கு ஒழுக்கமான அணுகுமுறையைப் பராமரிக்க இது உதவும்.
• d. பணப்புழக்கத்தை மேம்படுத்துதல்முதலீட்டாளர்களின் வித்ட்ராயல் தொகை மற்றும் கால அளவைச் சரிசெய்வதன் மூலம் முதலீட்டாளர்களின் பணப்புழக்கத்தை மேம்படுத்த இந்தக் கால்குலேட்டர் உதவுகிறது, மேலும் அவர்களின் முதலீட்டு வளங்களைத் திறம்படப் பயன்படுத்துவதை உறுதிசெய்கிறது.

பொதுவான கேள்விகள்

Q1. SWP என்பது சரியான முதலீட்டு முறையா?

வழக்கமான பணப்புழக்கத் தேவைகளுக்கு SWP-ஐப் பயன்படுத்துவது பலன் வழங்கும். இருப்பினும், இந்த நோக்கத்திற்கான நிதிகளின் நிலைத்தன்மை ஒரு தனிநபரின் ரிஸ்க் தாங்கும் திறன் மற்றும் பணப்புழக்க விருப்பங்களின் அடிப்படையில் மாறுபடும்.

Q2. SWP கால்குலேட்டரால் உருவாக்கப்பட்ட முடிவுகள் எவ்வளவு நம்பகமானவை?

வழங்கப்பட்ட உள்ளீடுகளின் அடிப்படையில் SWP கால்குலேட்டர் துல்லியமான கணக்கீடுகளை வழங்குகிறது. இருப்பினும், மார்க்கெட் ரிஸ்க்குகளுக்கு உட்பட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் உள்ளார்ந்த கணிக்க முடியாத தன்மை காரணமாக முதலீட்டின் சரியான விளைவுகளுக்கு உத்திரவாதம் அளிக்க முடியாது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.

Q3. மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் சாஹி ஹைன் SWP கால்குலேட்டர் என்ன சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்துகிறது?

இந்தக் கால்குலேட்டர் பயன்படுத்தும் சமன்பாடு மேலே விளக்கப்பட்டுள்ளபடி A = PMT ((1+r/n)^nt-1)/(r/n))

Q4. அமைதியான திரும்பப்பெறுதல் திட்டம் (SWP) முதலீட்டை எப்போது தேர்ந்தெடுப்பது நல்லது?

அமைதியான திரும்பப்பெறுதல் திட்டம் (SWP) என்பது வாழ்க்கையில் ஏற்படும் செலவுகளைச் சமாளிக்க நிலையான வருமானத்தை எதிர்பார்க்கும் பணி ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு நன்மை பயக்கும். அத்துடன், நிலையான இரண்டாம் வருமானத்தைப் பெறுவதை நோக்கமாகக் கொண்ட நபர்களுக்கு இது சாதகமாக இருக்கும், குறிப்பாக தொழில் தொடங்குதல்/நடத்துதல் போன்ற முயற்சிகளின்போது இது பெரிதும் உதவும்.

Q5. MFSH SWP கால்குலேட்டர் எளிதாகப் பயன்படுத்தக்கூடியதா?

MFSH SWP கால்குலேட்டர் வசதியான மற்றும் பயன்படுத்துவதற்கு ஏற்ற கருவியாகும். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்திலிருந்து நீங்கள் செய்யக்கூடிய மாதாந்திர வித்ட்ராயலைக் கணக்கிட இது உங்களுக்கு உதவுகிறது. உங்கள் வீட்டில் அல்லது எந்த இடத்திலிருந்தும் இதைப் பயன்படுத்தலாம்.