நாம் அனைவருமே இதைக் கேள்விப்பட்டிருப்போம்: “மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள் சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை.” இந்த ரிஸ்க்குகள் (அபாயங்கள்) என்னென்ன என்று யோசித்ததுண்டா? இடதுபக்கத்தில் உள்ள படம் பல்வேறு வகையான ரிஸ்க்குகள் குறித்து விளக்குகிறது. மேலும் வாசிக்க
KYC என்பதன் விரிவாக்கம் "நோ யுவர் கஸ்டமர் (உங்கள் வாடிக்கையாளரைத் தெரிந்துகொள்ளுங்கள்)" என்பதாகும் மற்றும் இந்தச் சொற்றோடரானது எந்தவொரு நிதி அமைப்புடனும் கணக்கைத் தொடங்குவதற்கான செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக வாடிக்கையாளரை அடையாளம் காணும் செயல்முறைக்காகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. மேலும் வாசிக்க
ஒரு சீனப் பழமொழி ஒன்று உள்ளது, “ஒரு மரத்தை வளர்க்கச் சிறந்த நேரம் 20 வருடங்களுக்கு முன்பு ஆகும். இரண்டாவது சிறந்த நேரம் இப்போது” என்று முதலீடு செய்ய பணம் இல்லாத சமயம் தவிர, ஒருவர் தனது முதலீட்டை தாமதிக்க வேறு எந்தக் காரணமும் இல்லை. இந்த முதலீட்டில், மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸில் முதலீடு செய்வது எப்போதுமே சிறந்தது. மேலும் வாசிக்க
ஒரு கேளிக்கை பூங்கா குறித்து சிந்தித்துப் பார்க்கும் போது, ரோலர் கோஸ்டர் அல்லது டாய் டிரெயின் உங்கள் மனதில் தோன்றுகிறதா? அனேகமாக ரோலர் கோஸ்டர் உங்கள் நினைவுக்கு வந்திடும். கேளிக்கை பூங்காக்களில் இதுபோன்ற ரைடுகள் பெரிய அளவில் நம்மைக் கவர்ந்திழுத்திடும். மேலும் அவை கேளிக்கை பூங்காக்கள் குறித்த ஒரு குறிப்பிட்ட கண்ணோட்டத்தையும் ஏற்படுத்திடும். மேலும் வாசிக்க
நீங்கள் கஷ்டப்பட்டு சம்பாதித்த பணத்தை முதலீடு செய்யும் முன்பு, சரியான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஸ்கீமைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்காக நீங்கள் முறையாக ஆய்வு செய்ய வேண்டும். பொதுவாக முதலீடு செய்பவர்கள், ஸ்கீம் வகைகளின் படி ஆய்வு செய்வார்கள், பிறகு அவர்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் வகையில் சிறப்பாகச் செயல்படும் ஸ்கீம்களைத் தேர்ந்தெடுப்பார்கள். மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸில் எவ்வாறு முதலீடு செய்வது, என்று நீங்கள் நினைத்தால் , உங்களுக்கு ஏதேனும் ஒரு வங்கியில் வங்கிக் கணக்கு, KYC / CKYC, PAN மற்றும் ஆதார் அட்டை இருக்க வேண்டியது கட்டாயமானது. மேலும் வாசிக்க
ரிஸ்க்குகள் பல வடிவங்களில் ஏற்படும். உதாரணத்திற்கு, நீங்கள் ஒரு நிறுவனத்தின் பங்குகளைக் கொண்டிருந்தால், பிரைஸ் ரிஸ்க் அல்லது மார்கெட் ரிஸ்க் அல்லது கம்பெனி ரிஸ்க் போன்றவை இருக்கும். மேற்கண்ட காரணங்களால் அல்லது அவற்றின் ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட காரணங்களால் அந்த நிறுவனத்தின் பங்கின் விலை குறையலாம் அல்லதுவீழ்ச்சி காணலாம். மேலும் வாசிக்க
எல்லா மியூச்சுவல் ஃபண்ட் விளம்பரங்களிலும் பின்வரும் செய்தியைக் காணமுடியும்: “திட்டம் தொடர்பான அனைத்து ஆவணங்களையும் கவனமாகப் படியுங்கள்.” இந்த ஆவணங்கள் என்னென்ன? 3 முக்கியமான ஆவணங்கள் உள்ளன: முக்கியத் தகவல் ஆவணம் (KIM), திட்டத் தகவல் ஆவணம் (SID) மற்றும் கூடுதல் தகவல் அறிக்கை (SAI). மேலும் வாசிக்க
சேமிப்புகள் மற்றும் கடன்கள் வர்த்தகத்தை வங்கிகள் மேற்கொள்கின்றன ஆனால், மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ், முதலீடுகளுக்காக ஏற்படுத்தப்பட்டுள்ளன. உங்கள் பணத்தை சேவிங்க்ஸ் கணக்கு அல்லது ஒரு ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்டில் போடும் போது, நீங்கள் சேமிக்கிறீர்கள். அதேசமயம், உங்கள் பணத்தை மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸில் போடும் போது,அது முதலீடாகிறது. வங்கியும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸும் இரண்டு வெவ்வேறான வர்த்தகங்கள். மேலும் வாசிக்க
SIP கள் மூலம் நீண்டகால முதலீடுகளைச் செய்துள்ள மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் முதலீட்டாளர்கள், சந்தையின் மதிப்பு குறைவது குறித்து தொடர்ந்து கவலைப்படுவதுண்டு. பங்குச் சந்தையின் நேரம் மற்றும் ஏற்ற இறக்கங்கள் போன்ற சில மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் அபாயங்களைச் சமாளிக்கும் வகையில் சிறப்பான முறையில் SIP கள் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸில் நீங்கள் அடிக்கடி இதைக் கேட்கலாம், ‘அதிக ரிஸ்க், அதிக ரிட்டர்ன்’. இது உண்மையா? மேலும் வாசிக்க
ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனம் மூடப்பட்டால் அல்லது விற்கப்பட்டால், எந்தவொரு நடப்பு முதலீட்டாளருக்கும் அது ஒரு கவலைதரும் விஷயமாகவே இருக்கும். இருந்தாலும், மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் SEBI -யால் ஒழுங்குபடுத்தப்படுவதால், இதுபோன்ற நிகழ்வுகள் ஒரு பரிந்துரைக்கப்பட்ட செயல்முறையாகவே இருக்கும். மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் முதலீடுகள் செக்யூரிட்டிகளில் முதலீடு செய்யப்படும் மற்றும் அந்த செக்யூரிட்டிகளின் இயல்பு திட்டத்தின் நோக்கத்தைச் சார்ந்து இருக்கும். மேலும் வாசிக்க
ஆம், பல்வேறு வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்கள் உள்ளன – ஈக்விட்டி, டெப்ட், மணி மார்க்கெட், மேலும் வாசிக்க
முதலீட்டின் காலகட்டத்தின் போது SIP பேமண்ட்களை முதலீட்டாளர்கள் செலுத்த முடியாமல் போகும் சூழலில், மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸில் இழப்பு ஏற்பட்டு விடுமோ என்று பலரும் கவலை கொள்கின்றனர். சில நிதிப் பிரச்சனைகள் அல்லது பணி அல்லது வர்த்தக வருமானம் குறித்த நிச்சயமற்றதன்மை போன்ற பல காரணங்களால் இதுபோன்ற சூழல்கள் ஏற்படலாம். மேலும் வாசிக்க
தொலைவில் இருக்கக்கூடிய வேறு ஒரு நாட்டுக்கு நீங்கள் பயணிக்க வேண்டும். அதற்கு விமானத்தில் சென்றால் மட்டுமே முடியும் என்று வைத்துக்கொள்வோம். மேலும் வாசிக்க
ELSS அல்லது FMP போன்ற குளோஸ்-எண்டட் திட்டங்களில் முதலீடு செய்யப்பட்டிருந்தாலொழிய மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் திட்டங்களுக்கு வழக்கமாக முதிர்வு தேதி ஏதும் கிடையாது. மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் மார்க்கெட்டுடன் இணைக்கப்பட்ட திட்டங்களாகும். அதோடு பல்வேறு வகை ரிஸ்க்குகளும் கொண்டவை, அவற்றின் ரிட்டர்ன்ஸுக்கும் உத்தரவாதம் கிடையாது. சரியான மியூச்சுவல் ஃபண்டைத் தேர்வு செய்ய வேண்டுமானால், அதன் முதலீட்டு இலக்கையோ ரிட்டர்ன்ஸ் வரும் சாத்தியத்தையோ மட்டும் கருத்தில் கொள்ளாமல் அதிலுள்ள ரிஸ்க்குகளையும் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும். மேலும் வாசிக்க
நாம் செய்கின்ற எல்லா முதலீடுகளுமே ரிஸ்க் நிறைந்ததுதான். அவற்றின் இயல்பும் அளவும் மட்டுமே மாறுபடுகிறது. இதேதான் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்டுக்கும் பொருந்தும். முதலீட்டின் மீதான வருவாயில் எல்லா மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸுமே ஒரே ரிஸ்க்கை கொண்டிருப்பதில்லை. மேலும் வாசிக்க
இதற்கு நாங்கள் கூறும் பதில், ஒரு பெரிய ஆமாம்! நிதியின் சிறந்த செயல்திறனை உருவாக்குவதில் பணத்தை நிர்வகிப்பதில்/முதலீட்டைச் செய்வதிலான அனுபவம் முக்கியப் பங்கு வகிக்கிறது என்பதை நினைவில் கொள்ளவேண்டும். அனுபவம் நிறைய இருந்தால், இலாபகரமான முதலீட்டுத் தீர்மானங்களைச் செய்வதிலான வாய்ப்பு சிறப்பாக இருக்கும். மேலும் வாசிக்க
ரிஸ்க்குகளை கட்டுப்படுத்த முடியும். மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸில் இருந்து சிறந்த வருமானத்தைப் பெற முடியும்! மேலும் வாசிக்க
சிஸ்டமேட்டிக் ரிஸ்க் என்பது ஒட்டுமொத்த மார்க்கெட்டையோ, அதில் பெரும்பாலான பகுதியையோ பாதிக்கக்கூடிய ரிஸ்க் ஆகும். இதை மார்க்கெட் ரிஸ்க் என்று குறிப்பிடுவார்கள். இது பொருளாதாரம், சமூக-அரசியல், மார்க்கெட் தொடர்பான நிகழ்வுகள் போன்ற பல காரணிகளின் அடிப்படையில் ஒட்டுமொத்த மார்க்கெட்டையும் பாதிக்கும் ரிஸ்க் ஆகும். மேலும் வாசிக்க
டைனமிக் அசெட் அலொகேஷன் ஃபண்டுகள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்ற, பேலன்ஸ்டு அட்வான்டேஜ் ஃபண்டுகள் என்பவை ஹைபிரிட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் ஒரு வகையாகும். இந்த ஃபண்டுகள் நிலையான அலொகேஷன் கட்டுப்பாடு இல்லாமல், ஈக்விட்டி டெப்ட் ஆகிய இரண்டு வகைகளிலும் முதலீடு செய்கின்றன. மேலும் வாசிக்க
நமது சொந்த முதலீடுகளை நிர்வகிப்பது குறித்து சிந்திக்கும் போதே நம்மில் பலர் அச்சம் கொள்வதுண்டு. நிபுணத்துவ நிதி மேலாண்மை நிறுவனத்தில், அங்குள்ள ஊழியர்களுக்குஅவர்களின் கல்வி, அனுபவம் மற்றும் திறன்களின் அடிப்படையில் பல்வேறு செயல்பாடுகளுக்கு பொறுப்புகள் வழங்கப்படுகின்றன. மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸில் முதலீடு செய்யவேண்டும் என்று ஒரு முதலீட்டாளர் முடிவுசெய்த பின்னர், நிலையான வருவாய் திட்டம், ஈக்விட்டி மேலும் வாசிக்க
பலருக்கும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் என்றால் சிக்கலானதாகவோ அல்லது அச்சத்துக்குரியதாகவோ உள்ளது. மிகவும் அடிப்படை நிலையில் அதனை உங்களுக்கு எளிதாக்கித் தர நாங்கள் முயற்சிக்கிறோம். குறிப்பாக, பெரும் எண்ணிக்கையிலான நபர்கள் (அல்லது முதலீட்டாளர்களின்) மூலம் சேகரிக்கப்படும் நிதியை ஒன்று திரட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் உருவாக்கப்படுகிறது. மேலும் வாசிக்க
ஒவ்வொரு முதலீட்டாளரும் தனிப்பட்டவர்கள்தான். முதலீட்டு நோக்கங்களைச் சார்ந்து மட்டுமே இவ்வாறு குறிப்பிடப்படவில்லை, ரிஸ்க் கண்ணோட்டத்தையும் கொண்டே இவ்வாறு குறிப்பிடப்படுகிறது. எனவேதான் முதலீட்டைச் செய்வதற்கு முன்பு ரிஸ்க் புரொபைலை அளவிடுவது என்பது மிகவும் முக்கியமானது. மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஸ்கீமில் அடங்கியுள்ள ‘ரிஸ்க்’ என்ன என்பது தொடர்பான முழு புரிதலை வழங்க, ரிஸ்க்-ஓ-மீட்டர் முயற்சி செய்யும். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஸ்கீம் அதன் கீழ் வைத்துள்ள ஒவ்வொரு அசெட் வகைக்கும் ரிஸ்க் ஸ்கோரை வழங்குவதன் மூலம் இதைச் செய்கிறது. மேலும் வாசிக்க
ஒரு வகையில், இருவருமே மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பது உள்ளிட்ட உங்கள் முதலீட்டுத் தீர்மானங்களில் உதவுவதை நோக்கமாகக் கொண்டவர்கள்தான். இருந்தாலும், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் விநியோகஸ்தர் பெரும்பாலும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸின் தயாரிப்புகளின் மீது கவனம் கொண்டு இருப்பார். அதேசமயத்தில், முதலீட்டு ஆலோசகர் பரந்த அளவிலான தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகள் குறித்த அறிதலைக் கொண்டிருப்பார். மேலும் வாசிக்க
முதலீடு செய்யும்போது தவறுகள் செய்வது அனைத்து முதலீடுகளிலும் நடப்பதுதான். இதற்கு மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸும் விதிவிலக்கு இல்லை. மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸில் முதலீடு செய்யும் போது செய்யக்கூடிய சில பொதுவான தவறுகள் இதோ: மேலும் வாசிக்க
இந்தியாவிலுள்ள அனைத்து மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸும் செக்யூரிட்டீஸ் எக்ஸ்சேஞ்ச் போர்ட் ஆஃப் இந்தியாவால் (SEBI) ஒழுங்குமுறைபடுத்தப்படுகிறது. சொத்து மேலாண்மை நிறுவனங்கள் (AMC) மற்றும் பாதுகாவலர்களின் பங்குகளையும் பொறுப்புகளையும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஒழுங்குமுறைகள் தெளிவாக விளக்குகின்றன. மேலும் வாசிக்க
லதா, நேஹா என்ற இரு நண்பர்கள் வெவ்வேறு வயதில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யத் தொடங்கினார்கள். லதாவுக்கு 25 வயதாக இருந்தபோது, அவர் ஒவ்வொரு மாதமும் 5,000 ரூபாய் முதலீடு செய்யத் தொடங்கினார், நேஹா 35 வயதில் அதே தொகையை முதலீடு செய்யத் தொடங்கினார். மேலும் வாசிக்க
ஓப்பன் எண்டு ஃபண்ட் எல்லா வர்த்தக நாட்களிலும் பணமெடுத்தலை அனுமதிக்கிறது. வர்த்தகமல்லாத நாளன்று அல்லது குறிப்பிட்ட கட்-ஆஃப் நேரத்துக்குப் பின்பு, உதாரணத்திற்கு மதியம் 03:00 மணிக்குப் பின்பு, முதலீட்டாளர் சேவை மையத்தில் ஒப்படைக்கப்பட்ட ஒரு பணமெடுத்தல் கோரிக்கையானது அடுத்த வர்த்தக நாளின் போது செயலாக்கப்படும். மேலும் வாசிக்க
இந்தக் கேள்வியைக் கற்பனை செய்து பாருங்கள் வாகனங்கள் என்ன வேகத்தில் ஓடும்? உங்களால் பொதுவான ஒரு பதிலைக் கூற முடியுமா? வெவ்வேறு வாகனங்கள் வெவ்வேறு வேகத்தில் ஓடும் - கார்கள் என்று எடுத்துக்கொண்டாலும் கூட, நகரத்திலுள்ள சாலைகளுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட கார்கள் குறிப்பிட்ட அதிகபட்ச வேகத்தில் செல்லலாம், ரேஸிங்குக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட கார்கள் வேறு வேகத்தில் செல்லலாம். மேலும் வாசிக்க
பங்குச்சந்தையில் முதலீடு செய்வது பயத்தினை ஏற்படுத்தலாம், அதுவும் நீங்கள் புதியவராக இருந்தால் கேட்கவே வேண்டாம். எனினும், பரிசோதித்துப் பார்த்த முதலீட்டு உத்தி பங்குச்சந்தையில் முதலீடு செய்வதை எளிதாக மாற்றுவதுடன் நீண்டகால சொத்து சேமிப்பிற்கும் உதவுகிறது:இதுவே SIPகள் அல்லது சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான்கள். மேலும் வாசிக்க
நீண்டகாலத்துக்கு முதலீடு செய்திடுங்கள் – இது பல மியூச்சுவல் ஃபண்ட் விநியோகஸ்தர்கள் மற்றும் முதலீட்டு ஆலோசகர்களால் வழக்கமாக வழங்கப்படும் ஓர் அறிவுரை. குறிப்பாக ஈக்விட்டி மற்றும் பேலன்ஸ்டு ஃபண்ட் போன்ற குறிப்பிட்ட சில மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களுக்கு இந்தக் கூற்று உண்மை. மேலும் வாசிக்க
பெரும்பாலான மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் திட்டங்கள், ஓப்பன் எண்டு திட்டங்களாக உள்ளன. இது முதலீட்டாளர்களை எந்த சமயத்திலும் எந்தக் கட்டுப்பாடின்றி ஒட்டுமொத்த முதலீட்டுத் தொகையையும் எடுப்பதற்கு அனுமதித்திடும். மேலும் வாசிக்க
நேஷனல் பென்ஷன் ஸ்கீம் அல்லது NPS என்பது, 2004ஆம் ஆண்டு இந்திய அரசாங்கம் அறிமுகப்படுத்திய பணி ஓய்வுகால பலனைப் பெறுவதற்கானஒரு ஸ்கீம் ஆகும். மேலும் வாசிக்க
ஒரு ஓப்பன் எண்டட் திட்டத்தில் இருந்து பணத்தை வெளியே எடுப்பதற்கு முதலீட்டாளருக்கு எந்தக் கட்டுப்பாடும் கிடையாது. சில சூழல்களில், வெளியேற்றக் கட்டணங்கள் விதிக்கப்பட்டு, வழங்கப்படும் இறுதித் தொகையில் இருந்து கழிக்கப்படலாம். அனைத்து ஓப்பன் எண்டட் திட்டங்களும் எளிதில் பணமாக்குவதற்கான சிறந்த நன்மையை வழங்குகின்றன. மேலும் வாசிக்க
பிற சொத்து வகைகளைப் போன்று, குறிப்பிட்ட காலகட்டத்தில் உங்கள் முதலீட்டின் பெருக்கத்தைக் கணக்கிட்டு, அதனை தொடக்கத்தில் செய்யப்பட்ட முதலீட்டுடன் ஒப்பிட்டு மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் ரிட்டர்ன்கள் கணக்கிடப்படுகின்றன. மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸிலான முதலீடுகளுக்கு பொருத்தமான கால அளவு தேவை. சரியான கால அளவிலான முதலீடு, எதிர்பார்க்கப்படும் முதலீட்டு ரிட்டர்ன்களை பெறுவதற்கான சிறந்த வாய்ப்பை மட்டுமல்லாது, முதலீட்டில் உள்ள ரிஸ்க்கையும் குறைத்திடும். மேலும் வாசிக்க
மிகவும் எளிதாகப் பணமாக்கக்கூடிய சொத்துக்களில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸும் ஒன்று. ஆஃப்லைனில் ஃபண்ட்களை பணமாக்குவதற்கு, பணமாக்குவதற்கான கோரிக்கைப் படிவத்தைக் கையொப்பமிட்டு (ரிடம்ஷன் ரிக்வெஸ்ட் ஃபார்ம்) AMC அல்லது பதிவாளரின் சம்பந்தப்பட்ட அலுவலகத்தில் யூனிட் ஹோல்டர்கள் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். மேலும் வாசிக்க
PPF (பப்ளிக் பிராவிடண்ட் ஃபண்டு) மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் இவை இரண்டும் மிகப் பிரபலமான முதலீட்டு விருப்பங்கள் ஆகும். இந்த இரண்டு முதலீட்டு விருப்பங்களுக்கு இடையே பல வேறுபாடுகள் உள்ளன. மேலும் வாசிக்க
முதலீட்டாளர் தனது நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கு உதவும் வகையில், பல்வேறு சேவைகளை வழங்கக்கூடிய பல அம்சங்கள் இதில் அடங்கியுள்ளன. மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸில், பணம் லாக் செய்யப்படாது. அது முதலீடு செய்யப்படும்! மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸில் முதலீடு செய்யும்போது கேட்கப்படும் பொதுவான ஒரு கேள்வி, ‘என் பணம் லாக் செய்யப்படுமா?’ இங்கு, இரண்டு உண்மைகளை அறிந்துகொள்ள வேண்டும்: மேலும் வாசிக்க
ஒரு நெடுந்தூரப் பயணத்தில், நீங்கள் ஒரு சாலை அல்லது பாலத்தினுள் நுழையும் போது மற்றும் வெளியேறும் போது சிலசமயங்களில் சுங்க வரி விதிப்பதுண்டு. பெரும்பாலான சூழல்களில், கட்டிடச் செலவுகளை மீட்கும் பொருட்டு ஒரு குறிப்பிட்ட வருடங்களுக்கு மட்டுமே கட்டணங்களை விதிப்பதற்கு சுங்கப் பால நிறுவனம் அனுமதிக்கப்படுகிறது. அதன்பின்னர், அந்த நிறுவனம் எந்த சுங்க வரியும் விதிக்கக்கூடாது. மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸின் பெரும் ஆதாயங்களில் ஒன்று லிக்விடிட்டி (பணமாக்குதல்) – அதாவது, முதலீட்டாளர் தனது யூனிட்களை எளிதில் பணமாக்க இயலுதல். மேலும் வாசிக்க
ஒரு ஓப்பன் எண்டு திட்டத்தில் உள்ள முதலீட்டை எந்த சமயத்திலும் பணமாக்க முடியும். 3 வருட லாக்-இன் காலகட்டம் கொண்ட ஈக்விட்டி லிங்க்டு சேவிங்க்ஸ் திட்டம் (ELSS) தவிர பிற திட்டங்களில் முதலீட்டைப் பணமாக்குவதற்கான கட்டுப்பாடுகள் எதுவும் கிடையாது. மேலும் வாசிக்க
டிவிடென்ட் என்பது ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அல்லது பங்கில் இருந்து வரும் வருமானத்தின் பங்கீடு ஆகும். மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸின் பெரும் ஆதாயம் அதன் எளிதாகப் பணமாக்கும் தன்மை. மேலும் வாசிக்க
ஈக்விட்டி பகுதியில் இருந்து வளர்ச்சி மற்றும் மூலதனப் பெருக்கத்தை வழங்குவதையும், அதோடு டெப்ட் பகுதியில் இருந்து வருமானம் மற்றும் நிலைத்தன்மையை வழங்குவதையும் இலக்காகக் கொண்ட ஒரு பேலன்ஸ்டு ஃபண்டை நாம் கருதலாம். இருந்தபோதிலும், ஈக்விட்டி பகுதி சுமார் 60% வரை இருப்பதால், இந்தத் திட்டத்தில் கணிசமான அளவிலான அபாயம் உள்ளது. மேலும் வாசிக்க
ஒரு டிராவல் ஏஜெண்ட்டிடம், “நான் எந்த வாகனத்தில் போவது என்பதை எவ்வாறு தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்?” என்று கேட்டுப் பாருங்கள். அவர் அளிக்கக்கூடிய முதல் பதில், “அது நீங்கள் செல்ல விரும்பும் இடத்தைப் பொறுத்தது.” நான் 5 கிமீ தொலைவு பயணிக்க வேண்டுமென்றால், ஒரு ஆட்டோவில் செல்வது என்பது சிறந்த தேர்வாக இருக்கும். மேலும் வாசிக்க
குறிப்பிட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தின் செயல்திறன் நிகர சொத்து மதிப்பு (NAV) என்று குறிப்பிடப்படுகிறது. சுருக்கமாக, NAV என்பது திட்டம் உடைமையாகக் கொண்டுள்ள செக்யூரிட்டிகளின் சந்தை மதிப்பு ஆகும். முதலீட்டாளர்களிடம் இருந்து சேகரிக்கப்பட்ட பணத்தை, மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ், செக்யூரிட்டி சந்தைகளில் முதலீடு செய்திடும். மேலும் வாசிக்க
கோல்டு ETF என்பது உள்நாட்டில் இருக்கும் உண்மையான தங்கத்தின் விலையைக் கண்காணிக்கும் இலக்குடன் எக்ஸ்சேஞ்சில் வர்த்தகம் செய்யப்படும் ஃபண்ட். இது தங்கத்தின் நடப்பு விலைகளுக்கு ஏற்றபடி தூய தங்கக் கட்டிகளில் (கோல்டு பார்கள்) முதலீடு செய்கின்ற பேசிவ் இன்வெஸ்ட்மென்ட் இன்ஸ்ட்ருமென்ட் ஆகும். மேலும் வாசிக்க
முதலீடு என்று வரும்போது, ஒவ்வொருவருக்கும் வெவ்வேறு நிதி தொடர்பான லட்சியங்களும் ரிஸ்க் எடுக்கும் தன்மையும் இருக்கும். மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்வது மிக எளிது. இவை நெகிழ்த்தன்மை கொண்டவை, சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான் முறையில் ரூ.500 போன்ற குறைந்த தொகையைக் கூட முதலீடு செய்யத் தொடங்க முடியும். மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்ய இன்னும் சில வழிகளும் உள்ளன. மேலும் வாசிக்க
ஒருவரின் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாப்பதற்கான சிறந்த வழி முதலீடு செய்வதுதான் என்று தெரிந்தும், பலர் வாழ்வின் பெரும்பகுதி காத்திருந்துவிட்டு காலம் கடந்த பிறகு முதலீடு செய்யத் தொடங்குவார்கள். மேலும் வாசிக்க
செல்வம் என்றால் என்ன? அது என்ன நோக்கத்திற்குப் பயன்படுகிறது? பலரும் இந்தக் கேள்விகளுக்கு, “தங்களின் கனவுகளுக்கு ஏற்ப வாழலாம்”, அல்லது “பணம் பற்றிக் கவலையின்றி வாழலாம்”, அல்லது “நிதிச் சுதந்திரத்துடன் இருக்கலாம்” என்று பதிலளித்திடுவர். செல்வ செழிப்புடன் இருப்பது என்பது, ஒருவர் தனது பொறுப்புகள் மற்றும் கனவுகளுக்குச் செலவிடுவதற்கான போதுமான தொகையை வைத்திருப்பது ஆகும். மேலும் வாசிக்க
சிலர், பாதுகாப்பான மற்றும் பரிச்சயமான தேர்வுகளைச் செய்து முதலீடு செய்ய விரும்புவர். புதிய ரெஸ்டாரன்ட்டுக்கு நீங்கள் செல்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். மெனுவில் உங்களுக்குப் பரிச்சயமில்லாத டிஷ்கள் உள்ளன. ஆனாலும், சாப்பிட்ட பின்னர் வருத்தப்படக்கூடாது என்பதற்காக உங்களுக்குப் பரிச்சயமான உணவுகளையே நீங்கள் ஆர்டர் செய்கிறீர்கள். மேலும் வாசிக்க
வெவ்வேறு வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்கள், வெவ்வேறு வகையான ரிட்டர்ன்களை வழங்கிடுமா? மேலும் வாசிக்க
தொடர் வைப்புகள் (RD) மற்றும் நிலையான வைப்புகள் (FD) ஆகியவை நம் நாட்டிலுள்ள மிகவும் பிரபலமான சேமிப்புக் கருவிகள் ஆகும். இவை பாதுகாப்பான மற்றும் உத்தரவாதமான ரிட்டர்ன் விகிதத்தை வழங்கக்கூடியவை. மேலும் வாசிக்க
ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோவில் இருந்து கிடைக்கும் ரிட்டர்ன் என்பது, முதலீடு செய்யப்பட்ட துறைகள், பல்வேறு சந்தைகளின் போக்குகள், நிதி மேலாண்மைக் குழுவின் திறன் மற்றும் முதலீட்டுக் காலகட்டம் போன்ற பல விஷயங்களைச் சார்ந்துள்ளது. மேலும் வாசிக்க
செல்வத்தை உருவாக்கும் வழியை விரும்புபவர்களுக்கு, தங்களின் பணத்தை முதலீடு செய்வதன் மூலம் செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கு வர்த்தகம் மற்றும் வணிகம் உதவுகிறது. பல்வேறு நிறுவனங்களின் பங்குகளில் முதலீடு செய்வதன் மூலம், தொழில்முனைவோர்களின் வர்த்தகங்களின் முதலீட்டாளர்களாக நாம் ஆக முடியும். மேலும் வாசிக்க
ஒவ்வொரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்துக்கும் ஒரு முதலீட்டு நோக்கம் இருக்கும் மற்றும் அது ஒரு நியக்கப்பட்ட ஃபண்ட் மேனேஜரின் மூலம் நிர்வகிக்கப்படும். மேலும் வாசிக்க
எளிமையான மொழியில் கூற வேண்டுமானால், பணவீக்கம் என்பது கிடைக்கபெறும் பணத்துடன் ஒப்பிடும்போது காலப்போக்கில் ஏற்படும் விலை உயர்வு. வேறுவிதமாகக் கூறவேண்டுமானால், ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைக் கொண்டு பல வருடங்களுக்கு முன்பு நீங்கள் வாங்கிய ஒரு பொருளை இப்போது நீங்கள் வாங்கும் போது அதன் விலை அதிகரித்திருக்கலாம். மேலும் வாசிக்க
உங்களின் மாதாந்திர குடும்பச் செலவுகளை நிர்வகிப்பதற்கு வழக்கமான வருமானத்தை பெறவேண்டும் என்று எதிர்பார்த்தால், மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸிலுள்ள சிஸ்டமேட்டிக் வித்டிராயல் திட்டத்தை (SWP) நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கலாம். மேலும் வாசிக்க
ஃபினான்சியல் மார்கெட்டுகளில் முதலீடுகளைச் செய்வது என்பது பெரும்பாலான நபர்களுக்கு லாபம் தரக்கூடிய ஒரு முடிவாக இருக்கலாம், ஆனால் உங்கள் முதலீட்டுத் தெரிவுகளை பாதிக்கக் கூடிய பல்வேறு விஷயங்களைப் பற்றி புரிந்து கொள்வதும் முக்கியம். அதில் முக்கியமான ஒன்று லிக்விடிட்டி. மேலும் வாசிக்க
குழந்தையின் கல்விச் செலவுகளுக்காக பணம் சேமிக்க பல வழிகள் உள்ளன. பணவீக்க விகிதத்தைக் கருத்தில் கொண்டால், கல்வி நிதிக்காக பெறும் தொகையைச் சேர்ப்பதற்கு, சேமிப்பதைவிட முதலீடு செய்வதே சிறந்த வழியாக இருக்கும். உங்கள் குழந்தையின் கல்விக்குத் திட்டமிடுவதற்கு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அப்படிப்பட்ட ஒரு நல்ல முதலீட்டு வழியாக இருக்கலாம். மேலும் வாசிக்க
பொதுவாக மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் நீண்ட கால அளவில் செல்வத்தைச் சேர்ப்பதற்கான வழியாகக் கருதப்படுகின்றன, ஆனால் குறுகிய கால இலக்குகளுக்குப் பொருத்தமான சில வகை மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களும் உள்ளன. ஒப்பீட்டில் குறைந்த கால வரம்பைக் கொண்ட நிதி இலக்குகளுக்கு உதவிடும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட முதலீட்டுத் தெரிவுகளே குறுகிய கால இலக்குகளுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் ஆகும். மேலும் வாசிக்க
சந்தை மதிப்பு என்பது, பட்டியலிடப்பட்டிருக்கும் அனைத்து அங்கீகரிக்கப்பட்ட பங்குச் சந்தைகளின் ஒரு நிறுவனத்தின் பங்குகளின் மொத்தச் சந்தை மதிப்பின் சராசரி அல்லது அது பட்டியலிடப்பட்டிருக்கும் ஒரு பங்குச் சந்தையில் அதன் பங்குகளின் மொத்த மதிப்பைக் குறிக்கிறது. மேலும் வாசிக்க
தனது கனவு இல்லத்துக்கான முன்பணத்தைக் கொடுப்பதற்கான போதுமான பணத்தைச் சேர்க்க வேண்டும் நரேந்திரா விரும்புகிறார். அவர் சில மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களில் SIP -ஐ தொடங்குகிறார். குறைந்த அளவிலான பற்றாக்குறையே இருந்தாலும், அவர் திரட்டிய பணத்தினால் மகிழ்ச்சியடைகிறார். சாதனை படைத்த ஊழியர்களுக்கு பெரும் பணத்தொகையை பரிசாக அளிப்பதாக அவரின் நிறுவனம் அறிவிக்கிறது. அவர்களில் அவரும் ஒருவர். மேலும் வாசிக்க
இன்றைய டிஜிட்டல் மற்றும் தகவல் தொழில்நுட்ப உலகில், முதலீட்டையும், போர்ட்ஃபோலியோ செயல்திறனையும் கண்காணிப்பது என்பது சுலபமான ஒன்றாகிவிட்டது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் விநியோகஸ்தர்கள் அல்லது முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் போன்ற நிதி வல்லுநர்கள் உங்கள் நிதிப் பயணத்தில் ஈடுசெய்ய முடியாத பங்குதாரர்களாக இருந்தாலும், முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் சொந்த முதலீடுகளைப் பற்றி அறிந்து வைத்திருப்பது நல்லது. மேலும் வாசிக்க
இரவு உணவுக்காக நீங்கள் எங்கிருந்து காய்கறிகளை வாங்குவீர்கள்? அவற்றை நீங்கள் உங்கள் தோட்டத்தில் வளர்ப்பீர்களா அல்லது அருகிலுள்ள கடை/சூப்பர்மார்க்கெட்டில் உங்களின் தேவைக்கேற்றபடி வாங்குவீர்களா? மேலும் வாசிக்க
காலப்போக்கில் பல்வேறு நிதி இலக்குகளுக்கான வழக்கமான செலவுகள் அதிகரிக்கும் என்பதை ஒருவர் நினைவில்கொள்ள வேண்டும். பணவீக்கம் 6% இருக்கின்ற பட்சத்தில், ஒரு இலக்கின் செலவும் சுமார் 12 வருடங்களில் இரண்டு மடங்காகிடும். எனினும், ஒருவேளை பணவீக்க விகிதம் 7% இருகின்ற பட்சத்தில், இந்த இரட்டிப்பு சுமார் பத்து வருடங்களிலேயே ஏற்படும். மேலும் வாசிக்க
ஆம், உங்கள் வாழ்க்கை இலக்குகளைத் திட்டமிடுவதற்கு மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் உகந்தவை! • 15-20 வருடங்கள் கழித்து ஓய்வு பெற்ற பின்பு, திரு ராஜ்புத் தனது நகரத்தில் இருந்து வெளியேறி மலைப் பிரதேசத்தில் உள்ள ஒரு பண்ணை வீட்டில் வசிக்க வேண்டும் என்று விரும்புகிறார். மேலும் வாசிக்க
பென்ஷன் திட்டங்கள் என்பவை ஓய்வு பெறும்போது ஆண்டுத்தொகையின் வடிவில் உத்தரவாதமான வருவாய் ஆதாரத்தை வழங்கிடும். எனினும், அவசரகால நிலைகளில் அவற்றை உடனடியாகப் பணமாக்க முடியாது. மேலும் பரவலாக்கம் மற்றும் முதலீட்டுப் பாணிகளிலும் அவை குறைந்த தேர்வுகளையே வழங்குகின்றன. பென்ஷன் திட்டத்திற்காகச் செலுத்தப்படும் பிரீமியம், வரிப் பிடித்தத்திற்கு உட்பட்டது. மேலும் வாசிக்க
SIP (சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மெண்ட் பிளான்) என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் சீரான விதத்தில் முதலீடு செய்யும் ஒரு முறையாகும். இந்தத் திட்டத்தில், சீரான இடைவெளியில் (தினந்தோறும், வாரந்தோறும், மாதந்தோறும் அல்லது காலாண்டு தோறும்) ஒரு முதலீட்டாளர் (அவர்களுக்குப் பிடித்த) மியூச்சுவல் ஃபண்டு திட்டங்களில் முதலீடு செய்யலாம். மேலும் வாசிக்க
18 வயதுக்குட்பட்ட (மைனர்) எந்தவொருவரும், பெற்றோர்/சட்டபூர்வ பாதுகாவலர்களின் உதவியுடன், மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸில் முதலீடு செய்ய முடியும். மேலும் வாசிக்க
நீண்டகால முதலீடுகள் என்பவை, கல்லூரிப் படிப்பு, வீடு, ஓய்வுகாலம் போன்ற எதிர்காலத்திற்கு உதவுவதை இலக்காகக் கொண்டவை. நீண்டகால இலக்குகள் 10 வருடத்துக்கும் மேற்பட்ட காலகட்டத்தைக் கொண்டிருக்கும். மேலும் வாசிக்க
“என் மகன் 9வது வகுப்பு படிக்கிறான். அவனுக்கு எதில் ஆர்வம் உள்ளது அல்லது என்ன துறையை அவன் எடுத்துப் படிக்க வேண்டும் என்பது எனக்கு உறுதியாகத் தெரியவில்லை. அவன் அறிவியல் பாடம் எடுக்க வேண்டுமா, வணிகப் பாடமா அல்லது கலைப் பாடம் எடுத்துப் படிக்க வேண்டுமா? எனக்கு யாரேனும் உதவிடுவார்களா?” பல பெற்றோர்களுக்கு இது போன்ற கவலைகள் உள்ளன. மேலும் வாசிக்க
ULIP என்பது யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் திட்டம் ஆகும். இது பல்வேறு நிதிச் சந்தைகளில் முதலீடு செய்யப்படும் ஒரு முதலீட்டுக் கூறுடன் கூடிய ஓர் ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசி ஆகும். முதலீட்டுக் கூறின் மூலம் உருவாக்கப்படும் ரிட்டர்ன்கள் பாலிசியின் மதிப்பைத் தீர்மானிக்கின்றன. மேலும் வாசிக்க
சேமிப்புகள் மற்றும் முதலீட்டுத் தீர்மானங்களில் 4-6 வருடங்கள் நடுத்தர காலஅளவாக கருதப்படுகிறது. எனவே, இங்கு மூலதனப் பெருக்கமே உங்கள் இலக்காக இருக்க வேண்டும். மேலும் வாசிக்க
சந்தையில், பல மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் திட்டங்கள் உள்ளன.இதில் எந்தத் திட்டம் சிறந்ததாக இருக்கும் என்று நீங்கள் யோசிக்கலாம். ஆனால், “சிறந்தது” என்பதற்கான அர்த்தத்தை நீங்கள் புரிந்துகொள்ள வேண்டும். மேலும் வாசிக்க
முதலீட்டைச் செய்யத் தொடங்குவதற்கு முன்பு, உங்களுக்கு தேவைப்படுகின்ற சரியான திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுங்கள். பின்வரும் சூழலைச் சிந்தியுங்கள். மேலும் வாசிக்க
வங்கிகளும், குறிப்பிட்ட சில சிறு சேமிப்புத் திட்டங்களும் கணக்குப் புத்தகத்தை வழங்குவதைப் போன்று, மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸில் முதலீடு செய்தால் கணக்குப் புத்தகம் ஏதும் வழங்கப்படாது. ஆனால், அதற்குப் பதில் கணக்கு அறிக்கை வழங்கப்படும். மேலும் வாசிக்க
ELSS என்பது ஈக்விட்டி லிங்க்டு சேவிங்க்ஸ் திட்டம் எனப்படும். இது வருமானவரிச் சட்டம் 1961 -இன் பிரிவு 80C -இன் கீழ் ரூ. 1.5 இலட்சம் வரை வரிவிலக்கு பெறுவதற்கு தனிநபர் அல்லது HUF -க்கு உதவுகிறது. இவ்வாறு, ELSS திட்டத்தில் ஒரு முதலீட்டாளர் ரூ. 50,000 முதலீடு செய்திருந்தால், அந்தத் தொகை அவரின் மொத்த வரிக்குரிய வருமானத்தில் இருந்து கழிக்கப்பட்டு, அவரின் வரிச் சுமை குறைக்கப்படும். மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸிலுள்ள SIP என்பது, மாரத்தானில் ஓடுவதைப் போன்றது. மாரத்தான் வீரர்கள் வருடம் முழுவதும் பயிற்சி செய்தாலும், கனவு ஓட்டம், அரை மாரத்தான் மற்றும் இறுதியாக முழு மாரத்தான் என்று படிப்படியாக தங்களின் இலக்குகளை அதிகரித்திடுவர். இதேபோன்றுதான் SIP களும். மேலும் வாசிக்க
சில வருடங்கள் தொடர்ந்து முதலீடு செய்த பிறகு, உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டு போர்ட்ஃபோலியோவை எப்போது, எப்படி பேலன்ஸ் செய்ய வேண்டும் என்பதைத் தெரிந்து வைத்திருப்பது, உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்தை நல்ல நிலையில் பராமரிப்பதற்கு மிக முக்கியமாகும். மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸின் சிறந்த அம்சம் என்னவென்றால், உங்கள் நிதி இலக்கு என்னவாக இருந்தாலும், அதற்கான பொருத்தமான திட்டத்தை உங்களால் அதில் இருந்து கண்டறிய முடியும் என்பதுதான். உங்கள் ஓய்வு காலத்திற்குத் திட்டமிடுவது அல்லது உங்கள் குழந்தையின் எதிர்காலக் கல்விக்காகத் திட்டமிடுவது போன்ற நீண்டகால நிதி இலக்குகளுக்கு, நீங்கள் ஈக்விட்டி ஃபண்ட்ஸை கருதலாம். மேலும் வாசிக்க
ETF என்பது எக்ஸ்சேஞ்ச் டிரேடட் ஃபண்ட் எனப்படுகிறது. இதனை மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் போன்று இல்லாமல் பங்குச் சந்தையில் விற்கப்படும் பொதுவான பங்குகள் போன்று டிரேட் செய்ய முடியும். மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள் மூலதன இலாபங்கள் வரிக்கு உட்பட்டவை. அது நமது மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் முதலீடுகளை (யூனிட்கள்) பணமாக்கும் போது/ விற்கும்போது நாம் பெறுகின்ற இலாபத்தின் மீது செலுத்தப்படுகிறது. இலாபம் என்பது விற்பனை தேதி மற்றும் வாங்கிய தேதியிலான திட்டத்தின் NAV மதிப்புக்கு இடையேயான வேறுபாட்டைக் குறிக்கிறது (விற்பனை விலை - வாங்கிய விலை). மேலும் வாசிக்க
குழந்தைப் பருவத்தில் நாம் முயலும், ஆமையும் என்ற பிரபலமான கதையைக் கேட்டிருப்போம் - நிதானம் பிரதானம் என்பது அந்தக் கதையின் நீதி. முதலீடுகள் உள்பட வாழ்க்கையின் எல்லா பகுதிகளிலும் நாம் இந்த நீதியைத் தொடர்புபடுத்துகிறோம். மேலும் வாசிக்க
எந்த நேரமும் முதலீடு செய்வதற்கு நல்ல நேரமே. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதைப் பொறுத்தவரை, முதலீட்டாளர்களுக்கு இந்தக் குழப்ப மன நிலை சில சமயம் ஏற்படுவதுண்டு-அவர்கள் புதிய ஃபண்டு ஆஃபர்களில் முதலீடு செய்ய வேண்டுமா அல்லது எக்ஸிஸ்டிங் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் தொடர வேண்டுமா என்பதே அந்தக் குழப்பம். மேலும் வாசிக்க
ஓய்வு பெற்ற நபர்கள், வழக்கமாக தங்களின் சேமிப்புகள் மற்றும் முதலீட்டை வங்கியின் FD, PPF, தங்கம், ரியல் எஸ்டேட், காப்பீடு, ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் போன்றவற்றில் முதலீடு செய்திருப்பர். மருத்துவம் அல்லது பிற அவசரகால சூழல்களின் போது, இது, தேவையற்ற மன உளைச்சலை ஏற்படுத்தலாம். மேலும் வாசிக்க
என் முதலீடுகளின் முன்னேற்றத்தை எவ்வாறு கண்காணிப்பது என்று முதலீட்டாளர்கள் பெரும்பாலும் நினைப்பதுண்டு. இது கிரிக்கெட் மேட்சில் ஒரு இலக்கை அடைய முயற்சிப்பது போன்றதுதான். ஒரு கிரிக்கெட் மேட்சில், இரண்டாவதாக பேட்டிங் செய்யும் அணிக்கு எவ்வளவு ரன்கள் எடுக்கவேண்டும், எவ்வளவு விக்கெட்கள் மற்றும் எவ்வளவு ஓவர்கள் உள்ளன என்ற சமன்பாடு தெரிந்திருக்கும். மேலும் வாசிக்க
பல சமயங்களில் நீங்கள் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய முடியும் என்பது உங்கள் வருமானம், உங்கள் தனிப்பட்ட வாழ்க்கையில் நீங்கள் எந்த நிலையில் இருக்கிறீர்கள், உங்கள் மாதாந்திர செலவுகள் எப்படி மாறுகின்றன போன்றவற்றைப் பொறுத்து இருக்கும். பணவீக்கத்தை சமாளிக்கவும், உரிய நேரத்தில் உங்கள் இலக்குகளை அடையவும், உங்கள் முதலீடுகளும் வளர வேண்டியது முக்கியம். மேலும் வாசிக்க
ஆமாம்! சுமாரான சேமிப்பு அல்லது குறைந்த அளவிலான தொகையுடன் முதலீட்டைத் தொடங்க விரும்பும் ஒரு முதலீட்டாளருக்கு கூட, மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் ஓர் உகந்த முதலீடாக இருக்கும். மேலும் வாசிக்க
பலரும் பவர் ஆஃப் காம்பவுண்டிங்கை (கூட்டு வட்டி) ஒரு கடினமான தலைப்பாக உணர்வர். ஆனால், அது கடினமானது ஒன்றும் இல்லை. நீங்கள் இதனை எளிதாகப் புரிந்துகொள்ளும் வகையில் நாங்கள் உதவுகிறோம். மேலும் வாசிக்க
ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் முதலீடு செய்யத் தொடங்குவதற்குப் பல வழிகள் உள்ளன. மேலும் வாசிக்க
ஒரு 50 ஓவர் கிரிக்கெட் மேட்சில் 5வது ஓவரிலேயே 6வது பேட்ஸ்மேன் பேட் செய்ய வருகிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம். விக்கெட்டை இழந்துவிடுவது மட்டுமல்லாது, ரன்களை எடுப்பதிலும் முதலில் அவர் கவனம் செலுத்தவேண்டும். மேலும் வாசிக்க
வெறும் ₹500 தொகையில் இருந்து கூட, உங்களால் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸில் முதலீட்டைத் தொடங்க முடியும்! மேலும் வாசிக்க
பெரும்பாலான இந்திய மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள், இந்தியாவில் முதலீடு செய்தாலும், ஒருசில திட்டங்கள் வெளிநாட்டு செக்யூரிட்டிகளிலும் முதலீடு செய்கின்றன. மேலும் வாசிக்க
நீங்கள் ஒருமியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் முதலீடு செய்த பின்னர், பரிவர்த்தனை தேதி, முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகை மற்றும் வாங்கப்பட்ட யூனிட்களின் விலை மற்றும் உங்களுக்கு ஒதுக்கப்பட்டுள்ள யூனிட்களின் எண்ணிக்கை போன்ற விவரங்களுடன் உங்களுக்கு ஒரு கணக்கு அறிக்கை வழங்கப்படும். மேலும் வாசிக்க
செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான பிரபலமான முதலீட்டுக் கோட்பாடு என்பது ‘ஆரம்பக் கட்டத்திலேயே தொடங்குதல், வழக்கமாக முதலீடு செய்தல். நீண்டகாலத்துக்கு முதலீட்டைத் தக்கவைத்தல்’. ₹500 என்ற அளவிலான குறைந்த தொகையைக் கொண்டு கூட நீங்கள் முதலீடு செய்ய முடியும். என்றாலும், அந்த முதலீட்டை ஆரம்பக்கட்டத்திலேயே தொடங்க வேண்டியது அவசியமானது. மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்வது இப்போது மிக எளிதாகிவிட்டது. அதிக ஆவண வேலைகள் இல்லாமலே ஒருவர் எத்தனை ஃபண்ட்களில் வேண்டுமானாலும் எளிதில் முதலீடு செய்ய முடியும். முதன் முறையாக மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்வோர், KYC செயல்முறையை நிறைவு செய்ய வேண்டும். அது ஒருமுறை மட்டுமே. மேலும் வாசிக்க
ஆம், வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்கள் (NRI) மற்றும் இந்திய வம்சாவளியைச் சார்ந்த நபர்கள் (PIO) ஆகியோர்,இந்தியாவில் செய்த முதலீடு மற்றும் ஆதாயங்களை தாங்கள் வாழும் நாட்டிற்கே கொண்டு செல்லும் அடிப்படையிலும்(Repatriation basis) மற்றும் இந்தியாவிலேயே வைத்திருக்கும் அடிப்படையிலும் (எடுத்துச் செல்ல முடியாது)(Non-Repatriation basis)இந்திய மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்யமுடியும். மேலும் வாசிக்க
சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான் (SIP) என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸின் மூலம் வழங்கப்படும் ஒரு முதலீட்டு வழியாகும். மேலும் வாசிக்க
SIP யில் முதலீடு செய்வதா அல்லது ஒட்டுமொத்தத் தொகையாக முதலீடு செய்வதா? இது மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸின் மீதான உங்கள் பரிச்சயத்தையும், நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்புகின்ற ஃபண்டையும், உங்கள் இலக்கையும் சார்ந்தது. மேலும் வாசிக்க
உலகளவில் கடந்த சில காலமாகவே, பல்வேறு வகைகளில் தொகுப்பான மற்றும் ஒன்றுதிரட்டப்பட்ட முதலீடுகள் இருந்து வருகின்றன. நாம் அறிகின்ற இந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸானது, 1924- ஆம் ஆண்டு, மசாசூட்ஸ் முதலீட்டாளர்கள் அறக்கட்டளை உருவாக்கப்பட்டதில் இருந்து உள்ளது. மேலும் வாசிக்க
நீங்கள் எந்தவொரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டையும் செய்யத் தொடங்குவதற்கு முன்பு, KYC செயல்முறையை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். இதற்கு, அடையாளச் சான்று மற்றும் முகவரிச் சான்றாக குறிப்பிட்ட சில ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்கவேண்டும். மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் (MF) முதலீடுகள் பற்றிய கட்டுரைகள் பொதுவாக நீண்ட கால இலக்குகளை நிறைவேற்றுவது பற்றி எடுத்துரைக்கின்றன. எனவே இயற்கையாகவே, முதலீட்டாளர்கள் குறுகிய கால இலக்குகளை அடைய மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் உதவாது என்று கருதுகின்றனர். இந்த கட்டுக்கதையை ரமேஷ் என்ற பயணப் பிரியரின் உதாரணத்துடன் உடைத்தெறிவோம். மேலும் வாசிக்க
சிறந்த நிதித் திட்டமிடலுக்காக , ஓர் ஓப்பன் எண்டட் திட்டத்திலிருந்து, அதே ஃபண்ட் ஹவுஸின் வேறொரு திட்டத்துக்கு முதலீட்டாளர்கள் தங்களின் முதலீட்டை ஸ்விட்ச் செய்வதுண்டு. மேலும் வாசிக்க
ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் முதலீடு செய்த பின்பு, திட்டங்கள் (வழக்கமான/நேரடியான), தேர்வுகளை (குரோத்/டிவிடென்ட்) மாற்றுவது அல்லது ஒரே ஃபண்ட் ஹவுஸின் உள்ளே உள்ள திட்டங்களை மாற்றுவது ஆகியவை ஒரு விற்பனையாக (ரிடம்ப்ஷன்) கருதப்படும்.எனவே, இதுபோன்ற மாற்றங்களைச் செய்வது சாத்தியமானது என்றாலும மேலும் வாசிக்க
கோல்ட் ETF என்பது, உள்நாட்டு தங்க விலை நிலவரத்தை இலக்காகக் கொண்ட ஒரு எக்ஸ்சேஞ்ச் டிரேடட் ஃபண்ட் (ETF) ஆகும். இவை, தங்கத்தின் விலைகளை அடிப்படையாகக் கொண்ட மற்றும் தங்கச் சந்தையில் முதலீடு செய்யக் கூடிய பேஸிவ் முதலீட்டுப் பத்திரங்கள் ஆகும். இந்தியாவில், வழக்கமாக தங்கம் ஆபரண வடிவில் வைத்திருக்கப்படுகிறது. மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் குறுகிய காலத்துக்கானதா அல்லது நீண்டகாலத்துக்கானதா? “குறுகிய காலத்துக்கான நல்ல முதலீட்டுத் திட்டமாக மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் இருக்கலாம்.” “ஆனால் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் முதலீட்டை பொருத்தவரை, நீங்கள் பொறுமையாக இருக்கவேண்டியது அவசியம். முடிவுகளைப் பெறுவதற்கு காலம் எடுக்கும்.” மேலும் வாசிக்க
மேற்கண்ட கேள்விக்கு சரியான பதில் என்னவாக இருக்கலாம் என்பதை நாம் புரிந்து கொள்ளலாம் முதலீட்டாளர்களுடன் கணிசமான அளவில் கலந்துரையாடினாலும் கூட, முதலீட்டாளர்கள் முதலீடு செய்யத் திட்டமிடுகின்ற காலகட்டத்தில் சிறந்த ரிட்டர்ன்களை வழங்கிடும் திட்டத்தைக் கண்டறிவதே மறைமுகமான, பெரும்பாலும் வெளிப்படுத்தப்படாத ஒரு தேவையாக இருக்கும். மேலும் வாசிக்க
SIP மூலம் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸில் முதலீடு செய்வது அதிக நெகிழ்தன்மையை வழங்கிடும். இதில், முதலீட்டாளர்கள் தாங்கள் முதலீடு செய்யும் தொகை, காலகட்டம், அவர்கள் முதலீடு செய்ய விரும்புகின்ற கால இடைவெளி (வாராந்திரம், மாதாந்திரம், காலாண்டு போன்ற) ஆகியவற்றைக் கட்டுப்பாட்டில் வைத்திருக்க முடியும். மேலும் வாசிக்க
திட்டத் தகவல் ஆவணத்தின்படி (SID), ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பல்வேறு சொத்து வகைகளில் (அசெட் கிளாஸ்) முதலீடு செய்யும். முன்மொழியப்படும் சொத்து வகைக்கான வழக்கமான உதாரணங்கள்: மேலும் வாசிக்க
பல்வேறு வகையான நபர்களின், பல்வேறு தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வகையில், பல்வேறு வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் உள்ளன. பெரும்பாலும், இதில் மூன்று வகைகள் உள்ளன. மேலும் வாசிக்க
இடப்பக்கம் உள்ள வீடியோவை பார்க்கும் போது, எல்லாச் சூழ்நிலைகளிலுமே ஒரு குறுகிய காலகட்டத்துக்கு, பணம் எதுவும் பலனளிக்காமல் இருப்பதைப் பார்க்கலாம். சில சூழ்நிலைகளில், பணத்தை எடுக்கவேண்டிய நேரத்தை நாம் அறிவதில்லை. முதலீட்டாளர் என்ன செய்வார்? பணத்தை எங்கு முதலீடு செய்யவேண்டும்? பின்வரும் விஷயங்களை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ளலாம்: மேலும் வாசிக்க
சிலர் வழக்கமான வருமானத்துக்காக மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்வர் மற்றும் வழக்கமாக டிவிடென்ட் பெறும் தேர்வுகளை விரும்பிடுவர். இதுபோன்று பல திட்டங்கள் உள்ளன. குறிப்பாக டெப்ட் சார்ந்த திட்டங்களுக்கு காலாண்டு அல்லது மாதாந்திர டிவிடென்ட் தேர்வுகள் உள்ளன. மேலும் வாசிக்க
2021 ஏப்ரல் 1 முதல், டிவிடெண்ட் ஆப்ஷனை IDCW ஆப்ஷன் என்று செக்யூரிட்டிஸ் அண்ட் எக்ஸ்சேஞ்ச் போர்டு ஆஃப் இந்தியா (SEBI) பெயர் மாற்றம் செய்துள்ளது. IDCW என்பது இன்கம் டிஸ்ட்ரிபியூஷன் கம் கேப்பிட்டல் வித்ட்ராயல் என்பதைக் குறிக்கிறது. மேலும் வாசிக்க
முதலீட்டின் பாதுகாப்பு அல்லது முதலீட்டில் இருந்து வழக்கமான வருமானத்தைப் பெற விரும்புகின்ற மற்றும்/அல்லது குறுகிய காலகட்டத்துக்கு முதலீட்டைத் தக்க வைக்கின்ற முதலீட்டாளர்களுக்கு டெப்ட் ஃபண்ட்கள் பொருத்தமானது. ஆனால், டெப்ட் ஃபண்ட்களில் பல்வேறு வகைகள் உள்ளன. மேலும் வாசிக்க
முதலீட்டாளர்களின் பல்வேறு தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யக்கூடிய வெவ்வேறு ஈக்விட்டி ஃபண்ட்கள் உள்ளன. இந்த அனைத்து முதலீடுகளின் பரந்த நோக்கம், நீண்டகாலத்தில் முதலீட்டைப் பெருக்குவது. மேலும் வாசிக்க
அனைத்து மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களும், இரண்டு திட்டங்களை வழங்குகின்றன - நேரடி (டைரக்ட்) மற்றும் வழக்கமான (ரெகுலர்). நேரடித் திட்டத்தில், முதலீட்டாளர் AMC யுடன் நேரடியாக முதலீட்டைச் செய்ய வேண்டும். இதில், பரிவர்த்தனை வசதிபடுத்தித் தருகின்ற விநியோகஸ்தர் யாரும் கிடையாது. மேலும் வாசிக்க
ஒரே ஒரு சொத்து வகை வகைப்பாட்டில் முதலீடு செய்கின்ற மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்கள், ஸ்பெஷலிஸ்ட் பவுலர்கள் அல்லது பேட்ஸ்மென் போன்றது. அதேசமயத்தில், ஹைபிரிட் ஃபண்ட்கள் எனப்படும் பிற திட்டங்கள், ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட சொத்து வகைப்பாடுகளில் முதலீடு செய்திடும். உதாரணத்திற்கு, ஈக்விட்டி மற்றும் டெப்ட் அல்லது இரண்டிலும் முதலீடு செய்திடும். மேலும் வாசிக்க
ஈக்விட்டி ஃபண்ட்கள் என்பவை, முதலீட்டின் பெரும் பகுதியை நிறுவனங்களின் பங்குகளில் முதலீடு செய்கின்ற ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டமாகும். இவை குரோத் ஃபண்ட்கள் எனவும் அழைக்கப்படுகின்றன. மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்சில் முதலீட்டைத் தக்கவைப்பதற்கான குறைந்தபட்ச காலகட்டம் ஒருநாள் மற்றும் அதிகபட்சமாக எவ்வளவு காலம் வேண்டுமானாலும் அதனைத் தக்கவைத்துக் கொள்ளலாம். மேலும் வாசிக்க
டெப்ட் ஃபண்ட் என்பது மூலதனப் பெருக்கத்தை வழங்கக்கூடிய, கார்ப்பரேட் மற்றும் அரசாங்கப் பத்திரங்கள், கார்ப்பரேட் டெப்ட் செக்யூரிட்டீஸ் மற்றும் பணச்சந்தைப் பத்திரங்கள் போன்ற நிலையான வருமானம் அளிக்கும் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யக்கூடிய ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டமாகும். டெப்ட் ஃபண்ட்கள் என்பது இன்கம் ஃபண்ட்ஸ் அல்லது பாண்டு ஃபண்ட்கள் என்றும் குறிப்பிடப்படுகின்றன. மேலும் வாசிக்க
பலவகைகள் இருப்பது வாழ்க்கையின் சுவாரஸ்யத்தை அதிகப்படுத்திடும். அதேசமயத்தில், வெறுமனே நீங்கள் பல வகைகளை விரும்பப் போவதில்லை. சூழலுக்குத் தேவை என்பதால், சில வகைகள் தேவையாக உள்ளது. எனவே, நீங்கள் உணவு சாப்பிடும் போது, சமநிலையைப் பராமரிக்க வேண்டும். மேலும் வாசிக்க
நாம் உணவு உண்பதற்கு வெளியே செல்லும்போது, அந்தச் சூழல், நேரம் மற்றும் நமது மனோநிலையைப் பொறுத்து, உணவு வகைகளை ஆர்டர் செய்ய விரும்புவோம். அலுவலக மதிய உணவின் போது அவசர வேலையாக இருந்தால் அல்லது பஸ்/இரயிலில் ஏறுவதற்கு முன்பு சாப்பிடும் போது, நாம் காம்போ உணவை தேர்ந்தெடுப்போம். அல்லது ஏதாவது ஒரு காம்போ உணவு பிரபலமாக இருப்பதை நாம் அறிந்தால், மெனு கார்டை கூட பார்க்க மாட்டோம். மேலும் வாசிக்க
உலகில் எதுவுமே இலவசமாகக் கிடைக்காது. நாம் பயன்படுத்துகின்ற பொருட்கள் அல்லது சேவைகளுக்கு, நேரடியாகவோ மறைமுகமாகவோ பணம் செலுத்த வேண்டும். உதாரணத்திற்கு, பார்க்கிங் இடத்தில் வாகனத்தைப் பார்க் செய்கின்ற நேரத்திற்கு ஏற்ப, நீங்கள் அதற்கான பார்க்கிங் கட்டணத்தைச் செலுத்துவீர்கள். மேலும் வாசிக்க
இந்த நவீன காலத்தில் மிகவும் சிறந்த முதலீட்டு வழியாக மியூச்சுவல் ஃபண்ட் இருக்கிறது. ஆகவே, இந்தியாவில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களை நிர்வகிப்பது யார் என்று தெரிந்து கொள்ள வேண்டியது முக்கியமாகும். இந்தியாவில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களின் எல்லா விஷயங்களையும் செக்யூரிட்டிஸ் அண்ட் எக்ஸ்சேஞ்ச் போர்டு ஆஃப் இந்தியா (SEBI) நிர்வகிக்கிறது. மேலும் வாசிக்க
ஒவ்வொரு ஓப்பன் எண்டட் திட்டமும் கிட்டத்தட்ட முழு சுதந்திரத்துடன் பணமெடுப்பதை அனுமதிக்கின்றது. அதாவது, நேரம் மற்றும் எடுக்கும் தொகையில் எந்தக் கட்டுப்பாடும் இல்லை. எனினும், ஒரு சில திட்டங்கள் வெளியேற்றக் கட்டணங்களை விதிக்கலாம். மேலும் வாசிக்க
விடுமுறை நாட்களில் மாலத்தீவுகளுக்கு சுற்றுலா செல்லத் திட்டமிடுகிறீர்கள், ஆனால் உங்களுக்கு அந்த இடத்தைப் பற்றி எதுவும் தெரியாது என்று வைத்துக்கொள்வோம். சுற்றுலாவை எப்படித் திட்டமிடுவீர்கள்? மேலும் வாசிக்க
செயலற்ற தன்மைக் காரணமாக இன்டெக்ஸ் ஃபண்ட்கள் மூன்று முக்கிய குறைபாடுகளைக் கொண்டுள்ளன. சந்தை இறக்கங்களை நிர்வகிப்பதில் இவை நிதி மேலாளருக்கு நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குவதில்லை. சாதகமற்ற பொருளாதார அல்லது சந்தை நிலைமைகள் காரணமாக ஃபண்டின் மூலம் இன்டெக்ஸ் எதிர்மறையான ரிட்டர்ன்களை ஈட்டினால், இறக்க நிலையைச் சிறப்பாக நிர்வகிப்பதற்கு, நிதி மேலாளரால் பங்குகளைத் தேர்வுசெய்ய முடியும். மேலும் வாசிக்க
ETFகள் குறைந்த செலவில் டைவர்சிஃபிகேஷன் நன்மைகளை அளிக்கின்றன. இந்த நன்மைகள் ஒருபுறம் இருந்தாலும், இது போன்ற முதலீடுகளில் உள்ள ரிஸ்க்குகளையும் கவனிக்க வேண்டும். முதலில், சர்வதேச மார்கெட் மற்றும் எக்சாட்டிக் மார்கெட் உட்பட பல மார்கெட்களில் பல வகை ETFகள் உள்ளன. மேலும் வாசிக்க
நாம் பணிபுரியும் காலத்தைவிட பணி ஓய்வுக்குப் பிறகு வாழும் காலம் நீண்டதாக இருக்கும், என்பதையும், நமக்கு குறைந்தது 25-30 வருடங்களுக்குப் போதுமான பெரிய தொகை தேவைப்படும் என்பதையும் பலர் உணர்வதில்லை. சரியான நிதித் திட்டமிடல் இல்லாவிட்டால், எல்லா செலவுகளையும் அவசரத் தேவைகளையும் சமாளிக்க உங்கள் சேமிப்புகள் போதுமானதாக இருக்காது. மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் பற்றிய தகவல்களை ஆராயும்போது, எப்போதாவது XYZ மல்டி கேப் ஃபண்ட் என்பது போன்ற பெயர்களை கவனித்து, பிரபலமான லார்ஜ் கேப் ஃபண்ட்களில் இருந்து இவை எப்படி வேறுபடுகின்றன என்று யோசித்திருக்கிறீர்களா? பெயரில் உள்ளது போலவே, மல்டி கேப் ஃபண்ட் லார்ஜ், மிட் மற்றும் ஸ்மால் கேப் நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்பவை. மேலும் வாசிக்க
பணி ஓய்வுக்கான திட்டத்தை சீக்கிரமே தொடங்குவது என்பது ஒரு வீட்டைக் கட்டுவது போன்றது. வீட்டிற்கு அஸ்திவாரம் எவ்வளவு முக்கியமோ அதே போல பணி ஓய்வுத் திட்டம் வெற்றி பெறுவதற்கு வலிமையான நிதி ஆதாரம் மிகவும் முக்கியம். மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்டு என்பது ஒரு பொதுவான முதலீட்டு இலக்கைக் கொண்டிருக்கும் முதலீட்டாளர்களிடம் இருந்து பணத்தைச் சேகரிக்கிறது. இப்படி சேகரித்த பணம் பிறகு அசெட் மேனேஜ்மென்ட் கம்பெனி (AMC) என்றழைக்கப்படும் ஒரு நிறுவனத்தால், பாண்டுகள், ஸ்டாக் மற்றும் பிற செக்யூரிட்டிகளைக் கொண்ட ஒரு டைவர்ஸிஃபை செய்யப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது. மேலும் வாசிக்க
ஒருவர் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்யக்கூடாது, அதன்மூலம் முதலீடு செய்யவேண்டும். விரிவாகக் கூறவேண்டுமானால், தேவைகளின் அடிப்படையில் பல்வேறு முதலீட்டுத் துறைகளில் நாங்கள் முதலீடு செய்வோம், உதாரணத்திற்கு, மூலதன வளர்ச்சிக்காக - மூலதனத்தின் பாதுகாப்பு மற்றும் வழக்கமான வருமானத்துக்காக ஈக்விட்டி பங்குகளில் நாங்கள் முதலீடு செய்வோம். மேலும் வாசிக்க
_908x509_TA.jpg "டிவிடென்ட் டிஸ்ட்ரிப்யூஷன் வரி என்றால் என்ன?")
ஸ்கீமின் போர்ட்ஃபோலியோ சார்ந்த முற்றிலும் முதலீடு தொடர்பான செயல்பாடுகளின் மூலம் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் ஈட்டும் இலாபத்திலிருந்தே டிவிடென்ட்கள் வழங்கப்படுகின்றன. இவற்றை வழங்குவது டிரஸ்டீயின் விருப்பத்திற்கு உட்பட்டதாகும். மார்க்கெட் வீழ்ச்சியின் காரணமாக ஒரு ஸ்கீம் நட்டத்தைச் சந்தித்தால், டிவிடென்ட் பே-அவுட் அறிவிப்பைக் கைவிடலாம் என்று டிரஸ்டீக்கள் முடிவு செய்யலாம். மேலும் வாசிக்க
நீங்கள் ஒரு கார் வாங்கும்போது, எந்த மாடல் சிறந்தது என்று எப்படித் தேர்ந்தெடுப்பீர்கள்? சமீபத்திய மாடல்கள் எதுவோ அதைத் தேர்வு செய்வீர்களா அல்லது என்ன வகைக் கார் வேண்டும் என்று முதலில் முடிவு செய்வீர்களா? அப்போதும் உறுதியாக முடிவெடுக்க முடியாவிட்டால், ஒரு டீலரிடம் சென்று பேசுவீர்கள் இல்லையா? அப்போது அவர் கேட்கும் முதல் கேள்வி என்னவாக இருக்கும்? மேலும் வாசிக்க
கோல்ட் ETFகள் 99.5% தூய கோல்ட் புல்லியனில் முதலீடு செய்கின்றன, இது உண்மையான உலோகத்தில் முதலீடு செய்வது போன்றது. நீங்கள் நீண்டகாலத்திற்கு தொடர்ந்து தங்கத்தைச் சேமித்துவர விரும்பினால், ஆபரணத் தங்கமாக வாங்கிவைப்பதைவிட அல்லது கோல்ட் ஃபண்டில் முதலீடு செய்வதைவிட கோல்ட் ETFகளில் முதலீடு செய்வது சிறந்த வழியாகும். மேலும் வாசிக்க
பல பங்குகளில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களும் இன்டெக்ஸ் ஃபண்ட்களும் பல்வகைப்படுத்தலை வழங்குகின்றன. மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் அவற்றின் குறிப்பிட்ட முதலீட்டு நோக்கத்திற்கு ஏற்ப ரிட்டர்னை ஈட்டுவதற்காக பங்குகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கொண்டிருக்கும்போது, இன்டெக்ஸ் ஃபண்ட்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட இன்டெக்ஸைப் பின்தொடரும். மேலும் வாசிக்க
பெரும்பாலானோர், பணி ஒய்வு வயது நெருங்கும் வரை அதைப் பற்றி நினைப்பதில்லை. பணி புரியும் காலம் முழுதும் வாகனம் வாங்குவது, வீடு வாங்குவது, குடும்பத்தைப் பார்ப்பது, குழந்தைகளின் கல்வி, திருமணம் என்று ஒன்றன் பின் ஒன்றாக பல விஷயங்களைக் கவனிக்கவே சரியாய்ப் போய்விடுகிறது. மேலும் வாசிக்க
சிலருக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் எளிதான விஷயமாகத் தோன்றலாம், இன்னும் சிலருக்கு அது புரிந்துகொள்ளக் கடினமான விஷயமாகத் தோன்றலாம். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்பது எப்படி வேலை செய்கிறது, அதில் என்னென்ன ரிஸ்க்குகள் எல்லாம் எதிர்வரக்கூடும் என்பதைப் பற்றியெல்லாம் முழுவதுமாகப் புரிந்துகொள்வது புதிய முதலீட்டாளர்களுக்குக் கடினமாக இருக்கலாம். மேலும் வாசிக்க
மல்டி கேப் மற்றும் ஃப்ளெக்ஸி கேப் ஃபண்ட்கள் என்றால் என்ன என்று தெரியவில்லை என்றால், அக்டோபர் 2017-இல் வெளியிடப்பட்டு ஜூன் 2018-இல் அமலுக்கு வந்த SEBI-இன் தயாரிப்பு வகைப்படுத்தல் சுற்றறிக்கையைப் பார்க்கலாம். மேலும் வாசிக்க
சில வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் உங்கள் முதலீட்டில் ‘லாக்-இன் காலத்தை’ வைத்திருக்கின்றன. இவற்றில் டெப்ட் ஃபண்டுகளில் ஈக்விட்டி இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டங்கள் (ELSS), ஃபிக்ஸடு மெச்சூரிட்டி பிளான்கள் (FMP) மற்றும் குளோஸ்டு எண்டட் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அடங்கும். மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்டு கேப்பிட்டல் கெயின்/லாஸ் ஸ்டேட்மெண்ட் என்பது குறிப்பிட்ட ஒரு காலகட்டத்தில் நீங்கள் அடைந்த லாபங்கள் அல்லது நஷ்டங்களை சுருக்கமாகக் காட்டுகின்ற ஒரு முக்கியமான ஆவணம் ஆகும். அது லாபங்கள் அல்லது நஷ்டங்கள் பற்றிய விவரங்களை வழங்கும், இந்த விவரங்கள் வரி தாக்கல் செய்வதற்கும் உங்கள் முதலீடுகளை மதிப்பீடு செய்வதற்கும் மிக அவசியமாகும். பொதுவாக இது போன்ற தகவல்கள் அதில் உள்ளடங்கும்: மேலும் வாசிக்க
வழக்கமான முதலீடுகளாக மற்றும்/அல்லது ஒட்டுமொத்தத் தொகையாக உங்களால் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸில் முதலீடு செய்யமுடியும். ஆரம்பக் கட்டத்திலேயே நீங்கள் எவ்வளவு கால இடைவெளியில் முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள் என்பதைத் தேர்ந்தெடுத்துக் கொள்ள முடியும். தினசரி/வாராந்திர/மாதாந்திர இடைவெளிகளில் தொகையைச் செலுத்துவதற்கு, நீங்கள் SIP மூலம் உங்கள் முதலீடுகளை ஆட்டோமேட் செய்து கொள்ளலாம். மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை சேவைகள் (PMS) இரண்டிலுமே, முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் பணத்தை, தொழில்முறை ஃபண்ட் மேனேஜர்களின் மூலம், நிர்வகிக்கப்படும் ஒரு முதலீட்டுத் தொகுப்பின் மூலம் பங்குகள் மற்றும் பாண்டுகளில் முதலீடு செய்வர். அவை இரண்டுமே மாறுபட்ட நோக்கங்களுக்கானவை என்பதுடன் இரண்டு மாறுபட்ட முதலீட்டுத் தேர்வுகள் கொண்டவை. மேலும் வாசிக்க
ஒரு கல்வியாண்டில் வெவ்வேறு ஆசிரியர்களால் கற்பிக்கப்படும் வெவ்வேறு பாடங்களின் மதிப்பெண்ணை மாணவரின் பள்ளி அறிக்கை அட்டை காண்பிப்பது போல, ஒருங்கிணைந்த கணக்கு அறிக்கை (CAS) என்பது ஒரு முதலீட்டாளரால் ஒரு மாதத்தில் பல்வேறு மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் செய்யப்பட்ட அனைத்து நிதிப் பரிவர்த்தனைகளையும் பதிவு செய்து வருகின்ற ஒரு அச்சிடப்பட்ட அறிக்கை ஆகும். மேலும் வாசிக்க
வாழ்வில் உங்களுக்கென்று இலக்குகளும் கனவுகளும் இருக்கும். அந்தக் கனவுகளையும் இலட்சியங்களையும் அடைவதற்காக கஷ்டப்பட்டு உழைத்து சம்பாதித்த பணத்தை முதலீடு செய்கிறீர்கள். நீங்கள் வாழும்போதும், உங்கள் வாழ்க்கைக்கு பிறகும் நீங்கள் நேசிக்கும் நபர்கள் தங்களது கனவுகளை நிறைவேற்றுவதற்கு உதவவும் நீங்கள் முதலீடு செய்யலாம். மேலும் வாசிக்க
நீண்டகால நோக்கில் பிற முதலீடுகளை விடச் சிறந்த ரிட்டர்னைப் பெறுகின்ற எண்ணத்துடன் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸில் முதலீடு செய்வதற்குப் பலரும் ஆர்வம் கொண்டுள்ளனர். ஆனால் எங்கிருந்து தொடங்க வேண்டும் என்ற ஒரு குழப்பம் பெரும்பாலும் அனைவருக்குமே இருக்கும். மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் ரிஸ்க் கொண்டவை என்பதால், கடினமாக உழைத்துச் சேர்த்த பணத்தை அதில் முதலீடு செய்வதற்குப் பலரும் தயங்குகின்றனர். மேலும் வாசிக்க
நீண்ட காலத்திற்கு நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்யும்போது, உங்களுக்குக் கிடைக்கும் ரிட்டர்ன் கூட்டுவட்டியின் விளைவால் பெரிய அளவில் இருக்கும். எனினும், முதலீடுகளை ஒரு சில ஆண்டுகள் தள்ளிப்போட்டால், அதேபோல் பெரிய அளவிலான லாபத்தை நீங்கள் இழக்க நேரிடும். மேலும் வாசிக்க
அதிக ரிஸ்க் இல்லாமல் மார்க்கெட்டில் வழக்கமாகக் கிடைப்பதை விட அதிக ரிட்டர்ன்ஸ் கிடைக்கும் என்று உத்தரவாதமளிக்கின்ற முதலீட்டு ஸ்கீம்களில் சேருமாறு ஆசைகாட்டப்பட்டு புதிய, அப்பாவி முதலீட்டாளர்கள் பலர் இவற்றில் சேர்ந்த சம்பவங்கள் பல நடந்துள்ளன. இதுபோன்ற அன்-ரெகுலேட்டட் முதலீட்டு ஸ்கீம்கள் போன்ஸி ஸ்கீம்கள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன, இவை மிக அதிக ரிஸ்க் கொண்டவை. மேலும் வாசிக்க
துறைரீதியான ஃபண்டுகள் என்பது ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஆகும், இது தொழில்நுட்பம், மருத்துவத்துறை, ஆற்றல், நிதிச் சேவைகள் போன்ற குறிப்பிட்ட துறைகள் அல்லது ஏதேனும் பிற துறைகளில் செயல்படும் வணிகங்களில் கவனம் செலுத்துகிறது. ஃபண்டுகளில் 80%-ஐ இந்தத் துறைகளில் உள்ள பங்குகளில் முதலீடு செய்கின்றனர், இந்தத் துறை நன்றாகச் செயல்படும்போது சாத்தியமான ரிட்டர்ன்களை வழங்குகிறது. மேலும் வாசிக்க
குளிர்காலத்தில் உங்களிடம் இருக்கும் ஏர் கண்டிஷனர் (ஏசி) பழுதடைந்துள்ளது என்று வைத்துக்கொள்வோம். இந்த நேரத்தில் உங்களுக்கு இது தேவையில்லை என்று கருதி, அதை சரிசெய்வதைத் தள்ளிப்போடுகிறீர்கள். ஆனால் கோடைக்காலம் வந்ததும், வெப்பம் தாங்க முடியாமல் மாறும்போது ஏசியைச் சரிசெய்தே ஆக வேண்டும். மேலும் வாசிக்க
ஏப்ரல் 2020-க்கு முன்பு, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் டிவிடென்ட்களுக்கு முதலீட்டாளர்கள் தரப்பிலிருந்து செலுத்த வேண்டிய வரி எதுவும் கிடையாது. அதாவது, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளில் இருந்து அவர்கள் பெறும் டிவிடென்ட்களுக்காக அவர்கள் வருமானவரி செலுத்த வேண்டிய அவசியம் இருக்கவில்லை. மேலும் வாசிக்க
இப்போது உங்கள் வயது எத்தனை என்றாலும், உங்கள் நிதி நிலை எப்படி இருந்தாலும், நாளை எது எப்படி இருக்கும் என்பது உங்களுக்குத் தெரியாது. நாளையைப் பற்றி உங்களுக்கு நிச்சயமாகத் தெரியாதபோது, பணி ஓய்வுக்காக நீங்கள் சேமித்திருக்கும் பணம் உங்கள் கடைசி நாள் வரை உங்களுக்குப் போதுமானதாக இருக்கும் என்பது மட்டும் எப்படி நிச்சயம்?! மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களின் ரிஸ்க்கை சார்ந்து பல்வேறு வகைப்பாடுகள் உள்ளதைப் போன்று, முதலீட்டாளர்களின் ரிஸ்க் சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில் அவர்களை நாங்கள் வகைப்படுத்துகிறோம். இரண்டு காரணிகளின் அடிப்படையில் முதலீட்டாளர்களை துணிச்சலான (அக்ரெஸிவ்), மிதமான (மாடரேட்) மற்றும் பழமைவாத (கன்சர்வேட்டிவ்) ரிஸ்க் சுயவிவரங்களாக நாம் பிரிக்கலாம். மேலும் வாசிக்க
ஈக்விட்டி ஃபண்ட்களைப் பாதிக்கின்ற ரிஸ்க்குகளில் முக்கியமானது மார்க்கெட் ரிஸ்க் ஆகும். ஸ்டாக் மார்க்கெட் முழுவதையுமே பாதிக்கின்ற வகையிலான பல்வேறு காரணங்களால் பங்குகளின் மதிப்பு வீழ்ச்சியடையும் ரிஸ்க்கையே மார்க்கெட் ரிஸ்க் என்கிறோம். இதனால் மார்க்கெட் ரிஸ்க்கை சிஸ்டமேட்டிக் ரிஸ்க், அதாவது டைவர்சிஃபை செய்து தவிர்க்க முடியாத ரிஸ்க் என்றும் அழைக்கின்றனர். மேலும் வாசிக்க
பெண்களின் நிதிரீதியான சுதந்திரம் பற்றி, குறிப்பாக கடந்த இரண்டு தசாப்தங்களில் அதிகம் பலர் எழுதிவிட்டனர். ஆனால், பெண்களின் நிதிரீதியான சுதந்திரம் என்றால் என்ன? இது ஒவ்வொருவருக்கும் மாறுபடும், வெவ்வேறு பெண்களுக்கு இது வெவ்வேறு விதமாக இருக்கலாம். மேலும் வாசிக்க
ஸ்மால்-கேப் ஃபண்டுகள் என்பவை மியூச்சுவல் ஃபண்டு திட்டங்களாகும், ஸ்மால்-கேப் நிறுவனங்களின் ஈக்விட்டி மற்றும் ஈக்விட்டி தொடர்பான செக்யூரிட்டிகளில் அவற்றின் மொத்த அசெட்களில் குறைந்தபட்சம் 65% முதலீடு செய்யப்படுகின்றன. ரூ.100 கோடிக்குக் குறைவாகச் சந்தை மூலதனத்தை வைத்திருக்கும் நிறுவனங்கள் ஸ்மால்-கேப் நிறுவனங்கள் எனப்படும். மேலும் வாசிக்க
டைனமிக் பாண்டு ஃபண்ட்கள் என்பவை முதலீட்டுக் கால அளவை நிர்வகிப்பதில் நெகிழ்த்தன்மை கொண்ட ஒரு வகை டெப்ட் ஃபண்ட்களாகும். பொருளாதாரத்தில் வட்டி விகிதங்களில் ஏற்படும் அதிகரிப்புகளை, ரிட்டர்ன்களை மேம்படுத்துவதற்கான வாய்ப்புகளாகப் பயன்படுத்திக் கொள்வதே இவற்றின் முதன்மையான நோக்கமாகும். மேலும் வாசிக்க
ஒரு வருடத்திற்குள் முதிர்ச்சி அடைகின்ற மணி மார்க்கெட் இன்ஸ்ட்ருமென்ட்களில் பெரும்பாலும் முதலீடு செய்கின்ற ஒரு வகை மியூச்சுவல் ஃபண்ட்தான் மணி மார்க்கெட் ஃபண்ட் ஆகும். மணி மார்க்கெட் என்றால் மிகவும் குறுகிய கால நிலையான வருமானம் பெற்றுத் தருகின்ற இன்ஸ்ட்ருமென்ட்களைக் கையாளும் நிதிச் சந்தை என்று அர்த்தம். மேலும் வாசிக்க
பெங்களூரில் இருந்து சென்னைக்கு செல்வதற்காக ஃபிளைஇந்தியா ஏர்லைன்ஸில் காலை 8 மணி விமானத்தை நீங்கள் புக் செய்துள்ளீர்கள் என்று வைத்துக் கொள்வோம்.நீங்கள் தவறான விமானத்தை புக் செய்துவிட்டதாகத் தெரியவருகிறது. மேலும் வாசிக்க
இன்டெக்ஸ் ஃபண்ட்கள் என்பவை பிரபலமான சந்தைக் குறியீடுகளைப் பிரதிபலிக்கும் செயலற்ற மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் ஆகும். ஃபண்டின் போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க தொழிற்துறைகள் மற்றும் பங்குகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் நிதி மேலாளர், செயல்திறனுடன் பங்களிக்க மாட்டார். ஆனால் பின்பற்ற வேண்டிய இன்டெக்ஸை உருவாக்கும் அனைத்து பங்குகளிலும் முதலீடு செய்வார். மேலும் வாசிக்க
உங்கள் ரிட்டயர்மென்ட்டிற்கான திட்டமிடலையும் முதலீட்டையும் செய்வதற்கு இன்றே சிறந்த நேரம்! உங்களின் நடப்பு வயது, வாழ்க்கையில் உங்கள் நிதி நிலை என்னவாக இருந்தாலும் இன்றே தொடங்கிடுங்கள்! ஓர் இலக்கை அமைத்து எவ்வளவுக்கு எவ்வளவு முன்கூட்டியே முதலீடு செய்யத் துவாங்குகிறீர்களோ, அவ்வளவு மடங்கு அதிகமாக உங்கள் பணம் பெருகிடும். மேலும் வாசிக்க
நீண்ட சாலைப் பயணம் செல்லும்போது, உங்கள் வேகம் குறித்து கவலைப்படுவீர்களா? அல்லது இலக்கு குறித்தும் அதை எப்படி அடைவது என்றும் கவலைப்படுவீர்களா? கண்டிப்பாக, சாலையில் இருக்கும் சிறு சிறு மேடுபள்ளங்கள் பற்றிக் கவலைப்பட மாட்டீர்கள், சரியான நேரத்திற்குள் பாதுகாப்பாக உங்கள் இலக்கை அடைவது பற்றித்தான் சிந்திப்பீர்கள் அல்லவா! மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களிலும் அப்படித்தான். மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் குறிப்பிட்ட கால அளவில் உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய உதவுகின்றன. அப்படியானால், உங்கள் மனதில் ஏதேனும் இலக்கு இருந்தால் மட்டும்தான் நீங்கள் அதில் முதலீடு செய்ய வேண்டுமா? அப்படி இல்லையெனில் செய்ய வேண்டாமா? அப்படியில்லை! மேலும் வாசிக்க
தொழில்நுட்ப வளர்ச்சியின் காரணமாக நிதிச் சேவைத் துறையில் பல மாற்றங்கள் ஏற்பட்டுள்ளன. இன்று பணம் செலுத்துவது, வாங்குவது, முதலீடு செய்வது என அனைத்தையுமே நீங்கள் ஆன்லைன் பரிமாற்றங்கள் மூலமே செய்துவிட முடியும். மேலும் வாசிக்க
ஃபிளெக்ஸி கேப் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் என்பது ஒரே முதலீட்டுத் திட்டத்தில் லார்ஜ்-கேப், மிட்-கேப், ஸ்மால்-கேப் ஆகிய ஃபண்ட்களை அணுகும் வாய்ப்பை வழங்குகிறது. இந்த ஈக்குவிட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டு ஸ்கீம்கள் ஓப்பன்-எண்ட் வகையைச் சார்ந்தவை. மேலும் வாசிக்க
முதலீட்டு உலகத்தில், நெகிழ்த்தன்மை என்பது முக்கியம். ஒரு முதலீட்டாளர் தனது மியூச்சுவல் ஃபண்டில் இருக்கும் ஹோல்டிங்குகளை ரொக்கமாக மாற்ற விரும்பக்கூடிய நிலை வரலாம். முதலீட்டாளர் தனது தனிப்பட்ட அவசரப் பணத் தேவைகளுக்காக அல்லது வரி கிரெடிட், பணி ஒய்வு போன்றவற்றுக்காக தனது முதலீட்டு இலக்கை அடைவதன் காரணமாக தனது மியூச்சுவல் ஃபண்டில் இருக்கும் ஹோல்டிங்குகளை விற்கத் தேர்வு செய்யலாம். மேலும் வாசிக்க
KYC அறிமுகப்படுத்தப்பட்டதற்கான காரணங்கள், நிதிச் சந்தைகளில் மோசடி, வரி ஏய்ப்பு மற்றும் கருப்புப் பணத்தின் அளவைக் குறைப்பது, மற்றும் தடுப்பது ஆகும். இதனைச் செய்வதற்கு, எந்தவொரு நிதிப் பரிவர்த்தனையின் மூலத்தையும், இலக்கையும் கண்டறிய வேண்டும். இங்குதான் KYC வலுவூட்டப்பட்டு, முதலீடுகள் மற்றும் வங்கிக் கணக்குகளுக்கு இந்தச் செயல்முறைகள் கட்டாயமாக்கப்பட்டு, கடுமையாக்கப்பட்டன. மேலும் வாசிக்க
ஒருவர் உங்களிடம் வந்து, தான் ஒரு SUV வாங்க வேண்டுமா அல்லது ஒரு பிரிமியம் ஹேட்ச்பேக் காரை வாங்க வேண்டுமா என்று கேட்டால் என்ன சொல்வீர்கள்? அனேகமாக நீங்கள் அவரிடம் கார் வாங்குவதன் முக்கியமான நோக்கம் என்ன என்று கேட்கக்கூடும். இல்லையா? மேலும் வாசிக்க
இன்டெக்ஸ் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களும், ETFகளும் செயலற்ற முதலீட்டுக் கருவிகள் ஆகும். இவை அடிப்படை பெஞ்ச்மார்க் இன்டெக்ஸில் முதலீடு செய்கின்றன. இன்டெக்ஸ் ஃபண்ட்களும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களைப் போலவே செயல்படும் அதேநேரத்தில், ETFகள் பங்குகளைப் போன்று வர்த்தகம் செய்கின்றன. மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் ஈக்விட்டி அல்லது டெப்ட் செக்யூரிட்டிகளில் முதலீடு செய்கின்றன. இவற்றின் மதிப்புகள் மார்க்கெட்டின் நகர்வுக்கு ஏற்ப ஏறி இறங்கக் கூடியவையாகும். ஃபண்டின் NAV மதிப்பானது அதன் போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள தனித்தனி செக்யூரிட்டிகளைப் பொறுத்தது என்பதால் இவை ரிஸ்க் உள்ளவையாகின்றன. மேலும் வாசிக்க
ஃபிக்ஸட் மெச்சூரிட்டி பிளான் (Fixed Maturity Plans/FMP) என்பவை, குறிப்பிட்ட மாறா முதிர்ச்சி கொண்ட குளோஸ்-என்டட் டெப்ட் ஃபண்ட்களாகும், கிட்டத்தட்ட ஃபிக்ஸட் டெப்பாசிட் போன்றவை எனலாம். மேலும் வாசிக்க
அடுத்த நிமிடம் மார்க்கெட் நிலவரம் எப்படிப் போகும் என்பதை யூகிக்க முடியாமல் போனதால் தங்கள் பணத்தை ஸ்டாக் மார்க்கெட்டில் முதலீடு செய்து இழந்தவர்களைப் பற்றித் தெரியுமா? அடுத்து மார்க்கெட் எப்படிப் போகும் என்று தெரிந்ததால் நல்ல இலாபம் சம்பாதித்தவர்களைப் பற்றித் தெரியுமா? மிகச் சிறந்த மார்க்கெட் அனலிஸ்ட்கள் கூட, அடுத்த நொடி மார்க்கெட் எப்படிப் போகும் என்பதைத் துல்லியமாக யூகிக்க முடியாது. மேலும் வாசிக்க
இந்தியாவில் சிறந்த 100 நிறுவனங்களின் சந்தை மூலதனத்தைப் பொறுத்து லார்ஜ் கேப் ஃபண்டு முதலீடு செய்யப்படுகிறது. இந்த ஃபண்டுகளில் நீங்கள் முதலீடு செய்தால், ஓரளவுக்குப் பெரிய சந்தை மூலதனத்தை வைத்துள்ள பிரபலமான நிறுவனங்களில் உங்கள் பணத்தை ஃபண்டு மேனேஜர்கள் ஒதுக்குவார்கள். மேலும் வாசிக்க
குறிப்பிட்ட கால இடைவேளையில் தொடர்ந்து முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதில், சிஸ்டமேட்டிக் டிரான்ஸ்பஃர் பிளான்கள் (STPகள்) அல்லது சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான்கள் (SIPகள்) என இரண்டுமே ஒரே மாதிரியானவை. ஆனாலும் அவை செயல்படும் விதத்தில் வேறுபடுகின்றன. SIP, STP என இரண்டைப் பற்றியும் தனித்தனியாகவும், அவற்றுக்கு இடையிலான வித்தியாசத்தையும் நாம் புரிந்துகொள்ளலாம். மேலும் வாசிக்க
.png)
ஒரு முதலீட்டு வாய்ப்பைத் தொடங்குவதற்கு முன்பு கருதப்பட வேண்டிய முக்கியமான விஷயங்களுள் ஒன்று, “கால அளவு”, ”, அதாவது முதலீட்டாளர் தனது முதலீட்டைத் தக்கவைக்க வேண்டிய நாட்கள், மாதங்கள் அல்லது வருடங்கள். சரி, இது எதனால் முக்கியமானதாகக் கருதப்படுகிறது? மேலும் வாசிக்க
டெப்ட் ஃபண்ட்கள், உங்கள் பணத்தை,தொடர்ச்சியாக வட்டியை தருவதற்கு உறுதியளிக்கின்ற பாண்டுகள் மற்றும் பணச் சந்தை சார்ந்த பத்திரங்கள் போன்ற வட்டியைத் தாங்கி வரும் செக்யூரிட்டிகளில் முதலீடு செய்யும்.ஃபண்டிற்கு கிடைக்கும் வட்டிப பணம்என்பது, ஒரு முதலீட்டாளராக நாம் பெறக்கூடிய மொத்த ரிட்டர்ன்களுக்கு பங்களித்திடும்.சந்தையில் வட்டி வீதங்களில் மாறுபாடு ஏற்படும் போது, பாண்டுகள் மற்றும் பணச் மேலும் வாசிக்க
பல நிதித் தொழில்நுட்ப நிறுவனங்கள் நேரடி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளைச் செய்வதற்கான பிளாட்ஃபார்ம்களை இலவசமாக அல்லது கட்டணத்தின்பேரில் வழங்குகின்றன. மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களிலேயே மிகவும் பாதுகாப்பான வகை ஃபண்ட்களாகக் கருதப்படுபவை ஓவர்நைட் ஃபண்ட்களாகும். நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுக்குப் புதியவராக இருந்து, முழுவதுமாக அதில் இறங்கும் முன்பு முதலில் சிலவற்றை முயற்சி செய்து பார்க்க விரும்பினால், ஓவர்நைட் ஃபண்ட்கள் அதற்கு சரியான வழியாக இருக்கும். மேலும் வாசிக்க
டிஸ்ட்ரிபியூட்டர் போன்ற இடைத்தரகர் மூலம் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் நீங்கள் முதலீடு செய்யும்போது, ஏதேனும் ஒரு ரெகுலர் பிளானில் தான் முதலீடு செய்யப்படும். இடைத்தரகர் மூலம் முதலீடு செய்வதில் சில நன்மைகள் உள்ளன. உங்கள் குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட கால குறிக்கோள்களுக்கு ஏற்ற வகையில் சிறந்த திட்டங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் உங்கள் டிஸ்ட்ரிபியூட்டர் உதவலாம். மேலும் வாசிக்க
வங்கிக் கணக்கைத் தொடங்கும்போது அதிக ஆவண வேலைகள் இருக்கும் அதன் பிறகு எல்லாச் சேவைகளையும் எளிதாகப் பெற முடியுமல்லவா, மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்வதிலும் அதுபோலத் தான். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பயணத்தைத் தொடங்குவதற்கான அடிப்படைத் தேவை, உங்கள் KYC சரிபார்ப்பை நிறைவு செய்யத் தேவையான ஆவணங்களைச் சமர்ப்பித்து அதை நிறைவு செய்வது தான். மேலும் வாசிக்க
விளக்கம்: மியூச்சுவல் ஃபண்டு மற்றும் SIP மியூச்சுவல் ஃபண்டு என்பது ஒரு நிதித் தயாரிப்பு, SIP என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யும் ஒரு முறை. நீங்கள் SIP முறையைத் தேர்வுசெய்யும்போது, மியூச்சுவல் ஃபண்டு திட்டத்தில் முதலீடு செய்கிறீர்கள். மேலும் வாசிக்க
ஈக்விட்டி இன்டெக்ஸ்களை மதிப்பீடு செய்வதில் டோட்டல் ரிட்டர்ன் இன்டெக்ஸ் (TRI) முக்கியப் பங்கு வகிக்கிறது. மேலும் வாசிக்க
ஃபிக்ஸட் இன்கம் மியூச்சுவல் ஃபண்டானது (ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டு வகை) நிதியின் சொத்து ஒதுக்கீடு, SEBI அனுமதிக்கக்கூடிய வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் வரம்புகள் ஆகியவற்றின்படி கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள், அரசாங்கப் பத்திரங்கள், பணச் சந்தைப் பத்திரங்கள், பிற கடன் பத்திரங்கள் போன்ற நிலையான வருமானம் பெற்றுத் தரக்கூடிய சொத்துகளில் முதலீடுகளை ஒதுக்கீடு செய்கிறது. மேலும் வாசிக்க
"எல்லா மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களும் ஒரே மாதிரியானவை இல்லையா? இது வெறும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்தான், இல்லையா?" இந்தக் கேள்விகளை கோகுல் கேட்கிறார். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் விநியோகஸ்தராக இருக்கும் அவரின் நண்பர் ஹரிஷ், புன்னகைக்கிறார். பலரும் இந்தக் கருத்துக்களைச் சொல்வது அவருக்குப் பரிச்சயமானதுதான். மேலும் வாசிக்க
உங்களின் முதல் விமானப் பயணம் நினைவில் உள்ளதா? உங்கள் வயிற்றில் பட்டாம்பூச்சி பறப்பது போன்ற உணர்வு அல்லது குமட்டுவது போன்ற உணர்வு இருந்ததா? இறுதியாக, விமானம் வானில் பறந்து சென்ற பின்பு, உங்களுக்கு தைரியம் வந்தது, இல்லையா? 30,000 அடி உயரத்தில், சீட் பெல்ட் கட்டப்பட்ட நிலையில், பைலட்டுடன் கூடிய அக்கறையான கேபின் ஊழியர்களுடன் நீங்கள் பறக்கிறீர்கள். மேலும் வாசிக்க
ஒரு ஸ்டார்ட் அப் நிறுவனத்துக்கு உரிமையாளரான உங்கள் நண்பர் ஒருவருக்கு, 8% வட்டியில் 5 இலட்ச ரூபாய் தொகையை கடனாகக் கொடுத்திருக்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம் (இது நடப்பு வங்கி வட்டியான 7%-ஐ விட அதிகம்). பலவருடங்களாக நீங்கள் அவரை அறிந்திருந்தாலும்கூட , அவர் உங்கள் பணத்தை உரிய நேரத்தில் திரும்பத் தராமல் போவது அல்லது ஒட்டுமொத்தமாக திரும்பத் தராமல் போகக்கூடிய ரிஸ்க் உங்களுக்கு இருக்கிறது. மேலும் வாசிக்க
தங்களின் பெற்றோர்/பாதுகாவலர்கள் மூலம் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் மைனர்கள் முதலீடு செய்யலாம். இந்தச் சூழ்நிலையில் முதல் மற்றும் ஒரே கணக்குதாரராக மைனர் இருப்பார் மற்றும் அவரை பிறவிப் பாதுகாவலர் (தந்தை / தாய்) அல்லது சட்டப்பூர்வப் பாதுகாவலரால் (நீதிமன்றத்தால் நியமிக்கப்பட்டவர்) பிரதிநிதித்துவப்படுத்துவார். மேலும் வாசிக்க
ரிஸ்க் அல்லது நஷ்டமே இல்லாத மியூச்சுவல் ஃபண்ட்டில் தான் முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்று நீங்கள் விரும்பலாம், ஆனால் அப்படி ஒன்று இல்லை என்பது தான் கசப்பான உண்மை! மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் எல்லாமே ஒன்றில்லாவிட்டால் இன்னொன்று என்று ஏதேனும் ஒரு ரிஸ்க் இருப்பவை தான். மேலும் வாசிக்க
இன்டெக்ஸ் ஃபண்ட்கள் முனைப்பின்றி நிர்வகிக்கப்படும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களாகும். அவை Sensex அல்லது Nifty போன்ற பிரபலமான மார்க்கெட் இன்டெக்ஸை அப்படியே நகலெடுக்கும். முனைப்புடன் நிர்வகிக்கப்படும் ஃபண்ட்களுடன் ஒப்பிட்டால், இன்டெக்ஸ் ஃபண்ட்கள் குறைவான மார்க்கெட் ரிஸ்க் கொண்டவைதான். மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்த பிறகு பணத்தை எடுக்க முடியாமல் போய்விடுமோ என்று கவலையா? உண்மை என்னவெனில், எப்போது வேண்டுமானாலும் நீங்கள் உங்கள் பணத்தை வித்ட்ரா செய்துகொள்ள முடியும். அந்த சுதந்திரம் எப்போதும் உண்டு! மிகச் சிக்கலான ரிடம்ப்ஷன் செயல்முறையைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டி இருக்கும் என்பதால், பல முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் பணம் சிக்கிக்கொள்ளும் என்று நினைக்கின்றனர். மேலும் வாசிக்க
ESG என்பது சுற்றுச்சூழல், சமூகம், நிர்வாகம் ஆகியவற்றைக் குறிக்கிறது. இந்த ஃபண்டின் போர்ட்ஃபோலியோவில் சுற்றுச்சூழல், சமூகம், நிர்வாகம் ஆகியவை சார்ந்த நடைமுறைகள் ஆராய்ந்து மதிப்பிட்ட நிறுவனத்தின் பங்குகளும் பத்திரங்களும் அடங்கும். இந்த வகையான முதலீடுகளைத் தேர்வுசெய்வதன் மூலம் நீங்கள் நிலையான லாபத்தையும் பொறுப்பான வணிக நடைமுறையையும் ஆதரிக்கிறீர்கள். ESG-இன் விளக்கம் மேலும் வாசிக்க
முதலீட்டாளர்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளிகளில் குறிப்பிட்ட தொகையை தொடர்ச்சியாக முதலீடு செய்ய SIP (சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான்) அனுமதிக்கிறது. SIP பிளானின் முக்கியமான நன்மைகள்: மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்டு துறையில் நெட் அசெட் வேல்யூ (NAV) என்பது முக்கியமான கருத்தாகும். இது ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டின் ஒரு யூனிட் மதிப்பையும் முதலீட்டாளர்கள் ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டில் ஒவ்வொரு யூனிட்டையும் வாங்கும்போதோ விற்கும்போதோ இருக்கும் விலையையும் குறிக்கிறது. மேலும் வாசிக்க
₹ 500 ஆக இருந்தாலும், ₹ 5 கோடியாக இருந்தாலும், ரிட்டர்ன்கள் ஒரே மாதிரியாகத்தான் இருக்கும். குழப்பமாக உள்ளதா? மேலும் வாசிக்க
வழக்கமாக, முதலீட்டாளர்கள், திட்டங்களை தாங்களாகவே தேர்ந்தெடுக்கும் போது, அவற்றின் செயல்திறனின் அடிப்படையில் தேர்ந்தெடுப்பர். திட்டங்களின் செயல்திறன், எப்போதும் கடந்தகாலத்தை போன்று இருக்காது என்பதை அவர்கள் கருதமாட்டார்கள். திட்டங்கள் குறித்த மதிப்பீடு என்பது வெவ்வேறு அம்சங்களின் செயல்பாடுகளைக் குறிக்கிறது. மேலும் வாசிக்க
ஓப்பன் எண்டட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள், முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் யூனிட்களை குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு எந்த செலவும் இல்லாமல் பணமாக்க அனுமதிக்கின்றன. இந்த நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலகட்டத்திற்கு முன்பே ஒரு முதலீட்டாளர் தனது யூனிட்களைப் பணமாக்க விரும்பினால், வெளியேற்றக் கட்டணம் விதிக்கப்படுகிறது. மேலும் வாசிக்க
டெப்ட் ஃபண்ட்களில், லிக்விட் ஃபண்ட்களை விடக் குறைந்த இடத்தில் வைத்தே ஓவர்நைட் ஃபண்ட்கள் அறியப்படுகின்றன. ஓவர்நைட் ஃபண்ட்கள் அடுத்த ஒரு நாளில் முதிர்வடைகின்ற கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்திடும். மேலும் வாசிக்க
_0.jpg "டெப்ட் ஃபண்ட்கள் ரிஸ்க் இல்லாதவையா?")
டெப்ட் ஃபண்ட்கள் ஈக்விட்டிகளில் முதலீடு செய்வதில்லை என்பதால் அவை ரிஸ்க் இல்லாதவை என்ற தவறான கருத்து உள்ளது. ஈக்விட்டி ஃபண்ட்களுடன் ஒப்பிடுகையில் டெப்ட் ஃபண்ட்கள் ரிஸ்க் குறைவானவை என்பது உண்மையே. ஆனால் உங்கள் பணத்தை ஒருபோதும் இழக்க மாட்டீர்கள் என்று உத்தரவாதம் உண்டு என்று எடுத்துக்கொள்ள முடியாது. டெப்ட் ஃபண்ட்கள், டெப்ட் மற்றும் மணி மார்க்கெட் செக்யூரிட்டிகளில் முதலீடு செய்கின்றன. மேலும் வாசிக்க
சில முதலீட்டாளர்கள் நீண்ட கால நோக்கில் செல்வத்தைப் பெருக்க வேண்டும் என்பதற்காக மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டில் இறங்குகின்றனர். அவர்கள் வேலைக்குச் சேர்ந்த காலத்தில் இருந்தே முதலீடு செய்யத் தொடங்கியிருப்பார்கள். மேலும் வாசிக்க
ஷார்ட் டெர்ம் டெப்ட் செக்யூரிட்டிகளில் 3-6 மாதங்கள் வரையிலான மெக்காலே காலத்தில் அல்ட்ரா ஷார்ட் டியூரேஷன் ஃபண்டுகள் முதலீடு செய்யப்படுகின்றன. இவை சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டு, ரிஸ்க் குறைவான உத்திகளின் மூலம் லிக்விட் ஃபண்டுகளைவிடச் சற்று அதிகமான ரிட்டர்ன்களை வழங்கலாம். மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் உலகத்தில், NFO என்ற வார்த்தையை நீங்கள் அடிக்கடி எதிர்கொள்ளலாம். NFO என்பது நியூ ஃபண்ட் ஆஃபர் என்பதன் சுருக்கமாகும். ஒரு நிறுவனம் ஒரு புதிய தயாரிப்பை அறிமுகப்படுத்துவது போலவே தான் இதுவும். . மேலும் வாசிக்க
இந்தியப் பங்கு சந்தை தொடர்பாக உங்களுக்கு ஏதேனும் குறைகள் இருந்தால், நீங்கள் SEBI-ஐ ( செக்யூரிட்டிஸ் அண்ட் எக்ஸ்சேஞ்ச் போர்டு ஆஃப் இந்தியா) அணுகலாம். பட்டியலிடப்பட்ட நிறுவனங்கள், பதிவு செய்யப்பட்ட இடைத்தரகு நிறுவனங்கள், மார்க்கெட் உள்கட்டமைப்பு நிறுவனங்கள் ஆகியவை தொடர்பான சிக்கல்களையும் குறைகளையும் SEBI கையாள்கிறது. மேலும் வாசிக்க
குறைந்த செலவில் ஸ்டாக் மார்கெட் அனுபவத்தைப் பெற ETF முதலீடு சிறந்த வழியாகும். இவற்றில் எளிதில் பணமாக்கும் வசதி உள்ளது. இவை ஸ்டாக்ஸ் போன்றே எக்ஸ்சேஞ்சில் பட்டியலிடப்பட்டு டிரேடிங் செய்யப்படுவதால் உடனடி செட்டில்மென்ட்டும் கிடைக்கும். ETFகள் ஸ்டாக் இன்டெக்ஸ் போன்றே செயல்படுவதாலும், டைவர்சிஃபிகேஷன் வசதியும் இவற்றில் கிடைப்பதாலும் இவற்றில் ரிஸ்க் குறைவு. மேலும் வாசிக்க
ஸ்டாக்ஸ், பாண்ட்ஸ், தங்கம் அல்லது பிற வகை சொத்துகள் போன்ற பல்வேறு வகை மார்கெட்களில் வர்த்தகம் செய்யப்படும் செக்யூரிட்டிகளில் யூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் முதலீடு செய்யப்படுகின்றன. வர்த்தகம் செய்யக் கூடிய செக்யூரிட்டி எதுவாயினும், அது மார்கெட் ரிஸ்க்குக்கு உட்பட்டதே. அதாவது மார்கெட் ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு ஏற்ப அவற்றின் மதிப்பு குறையும், உயரும். மேலும் வாசிக்க
மார்க்கெட் நிலையற்ற தன்மை அடையும்போது முதலீட்டாளர்கள் பலர் தங்களது முதலீட்டு முடிவுகள் குறித்து சந்தேகப்பட்டு, தங்கள் SIPகளை நிறுத்துவது குறித்தோ முதலீடுகளை வித்ட்ரா செய்வது குறித்தோ யோசிக்கத் தொடங்கிவிடுவார்கள். ஏற்ற இறக்கம் கொண்ட மார்க்கெட் நிலவரத்தில் உங்கள் முதலீடுகள் சிவப்பு நிறத்தில் இருப்பதைப் பார்க்கக் கவலையாக இருக்கும்தான். மேலும் வாசிக்க
நீங்கள் ஒருவருக்குக் கடன் கொடுக்கும்போது முதலில் அவரது நம்பகத் தன்மையைப் பார்ப்பது மிக அவசியம். நம்பகத் தன்மையைப் பொறுத்தவரை யாரைக் காட்டிலும் ஒரு அரசை அதிகம் நம்பலாம். நீங்கள் கில்ட் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்தால் அது பெரும்பாலும் மத்திய அல்லது மாநில அரசின் பாண்டுகளில் முதலீடு செய்யப்படும். மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் அவற்றின் ரிட்டர்ன்கள் அல்லது செயல்திறனின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படுகின்றன, மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களை மதிப்பிடுவதற்குப் பயன்படுத்தப்படும் இரண்டு முக்கியமான செயல்திறன் அளவீடுகள்: (a) ட்ரெயிலிங் ரிட்டர்ன்கள் (b) ரோலிங் ரிட்டர்ன்கள் மேலும் வாசிக்க
'ரெகுலர்' பீட்சாவை விட்டுவிட்டு 'லார்ஜ்' பீட்சாவை ஆர்டர் செய்யும்போது, இரண்டின் சுவையிலும் உங்களுக்கு ஏதாவது வித்தியாசம் தெரிகிறதா? கண்டிப்பாக இல்லை! இரண்டும் ஒரே செய்முறை மற்றும் செயல்முறையைப் பயன்படுத்தி தயாரிக்கப்படுகின்றன. அவை அவற்றின் அளவிலும் விலையிலும் மட்டுமே வேறுபடுகின்றன. மேலும் வாசிக்க
.jpg "ரிஸ்க் எடுத்து எனது சேமிப்பை நான் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்ய வேண்டுமா?")
எல்லோருக்குமே ரிஸ்க் இல்லாமலே அதிக ரிட்டர்ன்ஸ் வேண்டும் என்று ஆசை இருக்கும் தான். பணத்தை முதலீடு கூட செய்யாமல், அதை அடைவது சாத்தியமா? உங்கள் சேமிப்பை முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்றால், பணவீக்கத்தை விடச் சிறந்த ரிட்டர்ன்ஸ் பெற, ரிஸ்க் எடுக்க நீங்கள் தயாராக இருக்க வேண்டும். மேலும் வாசிக்க
ஸ்டாக்குகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்று உங்களுக்கு ஆர்வம் உள்ளது, ஆனால் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவிற்கு ஏற்ற சரியான ஸ்டாக்குகள் எவை என ஆராய்ச்சி செய்து கண்டறிய நேரமும் திறனும் இல்லை என்றால், ETFகளில் முதலீடு செய்வதே உங்களுக்கு மிகச்சிறந்த வழியாகும்! மேலும் வாசிக்க
முதலீடுகளைப் பற்றி யோசிக்கும்போதே எவ்வளவு ரிட்டர்ன் கிடைக்கும் என்று கேட்பது இயல்பு தான். ஃபிக்ஸட் டெப்பாசிட் அல்லது பிற வழக்கமான சேமிப்புத் திட்டங்களைப் பொறுத்தவரை இதற்கு நேரடியாக பதில் சொல்லிவிடலாம், ஆனால் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களைப் பொறுத்தவரை அப்படியல்ல. வழக்கமான சேமிப்புத் திட்டங்கள், ஒரு குறிப்பிட்ட வட்டி விகித இலாபத்திற்கு உத்தரவாதம் கொடுக்கும். அது நமக்குத் தெரிந்ததே. மேலும் வாசிக்க
நகரத்திற்குள் நீங்கள் வாகனம் ஓட்டிச் செல்லும்போது, காலியான சாலையில் செல்லும்போது மணிக்கு 80 கி.மீ. வேகத்தில் செல்வீர்கள், போக்குவரத்து நெரிசலோ வேகத் தடையோ உள்ள மற்ற இடங்களில் மணிக்கு 20கி.மீ. வேகத்திற்கு நீங்கள் குறைக்க வேண்டியிருக்கும். இறுதியாக, நீங்கள் எவ்வளவு அடிக்கடி வேகத்தைக் குறைப்பீர்கள் அல்லது வேகமெடுப்பீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து சராசரியாக மணிக்கு 45 கிமீ. அல்லது 55 கி.மீ. மேலும் வாசிக்க
ரிட்டைர்மெண்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்பது நீங்கள் பணி ஓய்வு பெற்றதும் உங்கள் வாழ்க்கையைத் திட்டமிடுவதற்கு உதவும். ரிட்டைர்மெண்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் என்பவை ஸ்டாக்குகள் மற்றும் பாண்டுகளில் முதலீடு செய்யும். பணி ஓய்வுக் காலம் நெருங்கும்போது படிப்படியாக, ரிஸ்க் குறைவானவற்றில் முதலீடு செய்யத் தொடங்கும். ரிட்டைர்மெண்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களின் அம்சங்கள் மேலும் வாசிக்க
இன்டெக்ஸ் ஃபண்ட்கள் என்பவை, குறிப்பிட்ட பங்குச் சந்தை இன்டெக்ஸ்களின் (BSE சென்செக்ஸ், நிஃப்டி 50, நிஃப்டி மிட்கேப் இன்டெக்ஸ் போன்றவை) செயல்திறனைக் கண்காணிப்பதற்காக உருவாக்கப்பட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களாகும். மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ், உயரடுக்கு முதலீடுகள் என்றும், பணக்காரர்களுக்கு மட்டுமே அது பொருந்தும் என்றும் மக்கள் நினைக்கின்றனர். உண்மையில், மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸில் முதலீடு செய்வதற்கு பெரும் தொகை தேவையில்லை. நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கக் கூடிய ஃபண்டின் வகையைப் பொறுத்து ₹ 500 அல்லது 5000 தொகையில் இருந்தும் தொடங்க முடியும். எதனால் குறைந்தபட்சத் தொகை இவ்வளவு குறைவாக உள்ளது? மேலும் வாசிக்க
எக்ஸ்சேஞ்ச் டிரேடட் ஃபண்ட்கள் (ETF) வழக்கமான மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களை விட அதிக நன்மைகளை வழங்குகின்றன. மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்தால் பணத்தை இழந்துவிடுவோமோ என்று கவலைப்படுகின்ற தொடக்க நிலை ஈக்விட்டி முதலீட்டாளர்களுக்கு இவை ஒரு சிறந்த முதலீட்டு வகையாக இருக்கும். இதற்கான காரணம் என்ன? மேலும் வாசிக்க
மார்கெட்டில் ஆயிரக்கணக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்கள் உள்ள நிலையில், ஒருவர் மிகவும் சரியான 4-5 பண்ட்களை தனது போர்ட்ஃபோலியோவிற்கு எப்படித் தேர்வுசெய்வது? மேலும் வாசிக்க
ஸ்டாக் மார்கெட் அனுபவம் பெற வேண்டும் விரும்புபவர்களுக்கு குறைந்த செலவில் அந்த வாய்ப்பை அளிக்க ETFகள் ஏற்றவை. இவை எக்ஸ்சேஞ்ஜில் பட்டியலிடப்படுகின்றன, மேலும் ஸ்டாக்ஸ் போன்றே வர்த்தகம் செய்யப்படுகின்றன என்பதால், இவற்றைப் பணமாக்குவதும் எளிது செட்டில்மென்ட்டும் உடனடியாக நிறைவடையும். மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள், வகைப்பாட்டைப் பொறுத்தும், அவற்றின் பின்னணியில் உள்ள போர்ட்ஃபோலியோக்களைப் பொருத்தும் பல்வேறு ரிஸ்க்குகளுக்கு உட்பட்டவை. ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் பல ரிஸ்க்குகளுக்கு உட்பட்டவை, ஆனால் அவற்றில் முக்கியமானது மார்க்கெட் ரிஸ்க் ஆகும். மேலும் வாசிக்க
நம் எல்லோருக்கும் வாழ்வில் பல்வேறு இலக்குகள் உள்ளன. சில சமயம் அவை உடனடியாகக் கண்முன் வரும், சில சமயம் அவை குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு வரும். உதாரணமாக, ஒருவர் வேலை செய்யத் தொடங்கும்போது, மாதாந்திர செலவுகள், அவ்வப்போது மனதில் தோன்றுவதை வாங்குவது போன்றவை தவிர அவர்களுக்கு வேறு எதுவும் பெரிதாகத் தோன்றாது. ஆனால், பின்னாளில் இலக்குகள் கண்முன்னே வரத் தொடங்கும். மேலும் வாசிக்க
முதலீடு செய்வதற்கான உகந்த தொகை குறித்து முதலீட்டாளர்களின் மனதில் பல கேள்விகள் இருக்கும். மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களை மற்றொரு முதலீட்டு வாய்ப்பாகவே மக்கள் கருதுகின்றனர். இது உண்மையா? நிறுவனங்களின் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட், கடன் பத்திரங்கள் மற்றும் பங்குகளைப் போன்று, மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களும் மற்றொரு முதலீட்டு வாய்ப்புதானா? மேலும் வாசிக்க
அதிக புரதம் அல்லது கார்போஹைட்ரேட் அல்லது வைட்டமின்களை யார் அதிகம் சாப்பிட வேண்டும்? என்று யாரேனும் உங்களிடம் கேட்டால், நீங்கள் என்ன பதிலளிப்பீர்கள்? அனைவருமே! மேலும் வாசிக்க
மற்ற முதலீடுகளைப் போலவே, ETF-ஐத் தேர்வு செய்வதும் உங்களுக்குத் தேவையான சொத்து ஒதுக்கீடு, நிதி இலக்கு, ரிஸ்க் விருப்பம் மற்றும் முதலீட்டுக் காலஅளவுகளைப் பொறுத்தது. மேலும் வாசிக்க
.jpg "ஃபேக்ட் ஷீட் என்பது என்ன?")
ஃபேக்ட்ஷீட் என்பது ஒரு ஸ்கீம் பற்றி முதலீட்டாளர் சட்டென அறிந்துகொள்ள உதவுகின்ற, நம்பகமான முதலீட்டாளர் வழிகாட்டியாகும். பள்ளி மாணவர்களின் மாதாந்தர ரிப்போர்ட் கார்ட் பார்த்திருப்பீர்கள் இல்லையா? அதில் படிப்பில் மாணவரின் செயல்திறன் பற்றி மட்டும் இருக்காது, அதோடு கூடுதல் திறன்களுக்கான செயல்பாடுகள், அட்டெண்டன்ஸ், ஒழுக்கம் என பல விதமான அம்சங்கள் பற்றியும் மதிப்பீடு இருக்கும். மேலும் வாசிக்க
SIP, லம்ப்சம் இவை இரண்டில் எதன் வழியாக ELSS-இல் முதலீடு செய்வது என்பது பற்றிய முடிவானது, நீங்கள் எப்போது, எதற்காக முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்ததாகும். நிதி ஆண்டின் இறுதியில் வரியைச் சேமிக்க விரும்பினால், லம்ப்சமில் முதலீடு செய்வது நல்ல முடிவாக இருக்கும். மேலும் வாசிக்க
உங்கள் முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவிற்கு ஒரு ஈக்விட்டி ஃபண்டைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்பது, ஆடையைத் தேர்ந்தெடுப்பது போன்றது தான், ஆனாலும் முடிவெடுப்பது என்பது இன்னும் சிக்கலான செயல்முறையாகும். மேலும் வாசிக்க
ஆர்பிட்ரேஜ் ஃபண்ட்கள் என்பவை பல்வேறு கேபிட்டல் மார்க்கெட்டுகளில் இருக்கும் ஒரே விதமான அசெட்டுகளுக்கு ஆர்பிட்ரேஜ் வாய்ப்புகளைப் பயன்படுத்திக்கொள்ள முயற்சிக்கின்ற ஒரு ஹைப்ரிட் வகை மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களாகும். ஸ்பாட் மார்க்கெட் மற்றும் ஃபியூச்சர் மார்க்கெட் போன்றவற்றில் ஒரே அசெட்டின் விலை வேறுபாடுகளை சாதகமாகப் பயன்படுத்திக் கொள்வதையே ஆர்பிட்ரேஜ் என்கிறோம். மேலும் வாசிக்க
நிறுவனங்களின் பங்குகளில் ஈக்விட்டி ஃபண்ட்கள் முதலீடு செய்கின்றன மற்றும் நிறுவனங்களின் பாண்டுகள் மற்றும் பணச்சந்தை சார்ந்த ஆவணங்களில் டெப்ட் ஃபண்ட்கள் முதலீடு செய்கின்றன. இந்த ஃபண்ட்கள் நமது பணத்தை வெவ்வேறு சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வதால், அவை அடிப்படைச் சொத்து வகைகளைப் பாதிக்கும் ரிஸ்க் காரணிகளால் பாதிக்கப்படுகின்றன. மேலும் வாசிக்க
”இந்த வீட்டை நான் 2004-இல் 30 இலட்சத்திற்கு வாங்கினேன். இப்போது அதன் மதிப்பு 1.2 கோடி! 15 வருடங்களில் அதன் மதிப்பு 4 மடங்கு அதிகமாகியுள்ளது” என்றெல்லாம் சிலர் பேசுவதைக் கேட்டிருப்பீர்கள்! அப்சல்யூட் ரிட்டர்ன் என்பதற்கு இதையே ஓர் உதாரணமாகக் கூறலாம். மேலும் வாசிக்க
வரி சேமிக்கும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் அல்லது ஈக்விட்டி லிங்க்டு சேவிங் ஸ்கீம்கள் என்பவை, வருமானவரிச் சட்டம் 80C பிரிவின் கீழ் வரி விலக்கு அனுகூலங்களை வழங்குகின்ற டைவர்சிஃபை செய்யப்படும் ஈக்விட்டி ஃபண்ட்களாகும். ஆகவே, ஈக்விட்டி சார்ந்த வரி சேமிப்புப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும் ரிஸ்க் எடுக்க விருப்பமுள்ள வரி செலுத்துநர்களுக்கு ELSS ஃபண்ட்கள் மிகவும் ஏற்றவை. சம்பளம் பெறும் நபர்களுக்கு ELSS ஃபண் மேலும் வாசிக்க
உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவுக்கு ஒரு ஈக்விட்டி ஃபண்டைத் தேர்வுசெய்வதற்கு, இரண்டு நிலைகளைக் கொண்ட, முறையான தேர்ந்தேடுப்புச் செயல்முறை அவசியம். முதல் நிலை உங்களைப் பற்றியது. மேலும் வாசிக்க
சுற்றுச்சூழலைப் பற்றி உங்களுக்கு அதிக அக்கறை உள்ளது என்று வைத்துக்கொள்வோம், அப்படியென்றால் சூழல் உணர்வுள்ள நடைமுறைகளைப் புறக்கணிக்கும் நிறுவனத்தில் முதலீடு செய்வது உங்கள் கொள்கையுடன் ஒத்துப்போகாது. எனவே, இப்போது நீங்கள் ஒரு தீர்வைத் தேடுகிறீர்கள், அது உங்கள் தார்மீக மதிப்புகளுடன் ஒத்துப்போவது மட்டுமல்லாமல், சாத்தியமான ரிட்டர்ன்களைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பையும் வழங்குகிறது. மேலும் வாசிக்க
ஈக்விட்டி ஷேர்கள் போன்றவை நீண்ட கால அளவில் மதிப்பு அதிகரிக்கும் என்று நம்பப்படுகின்றன. ஆகவே, வளர்ச்சிக்காகவே வடிமைகப்பட்ட அசெட்டுகளில் இந்த வகை ஃபண்டுகள் பெரும்பாலும் முதலீடு செய்கின்றன. குரோத் ஃபண்டுகள் தொடர்ச்சியான கால இடைவெளிகளில் வருமானம் வழங்குவதைவிட கேப்பிடல் கெய்ன்களில் அதிக கவனம் செலுத்துகின்றன. மேலும் வாசிக்க
ஆம், மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸில் அல்லாது மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் மூலமாக முதலீட்டைச் செய்ய வேண்டும். இதில் என்ன வித்தியாசம் உள்ளது? நீங்கள் எப்போதாவது பங்குகளை மற்றும் பாண்டுகளை வாங்கவும் விற்கவும் செய்யலாம். ஆனால் உங்கள் முதலீடுகளை நிர்வகிப்பதற்கு மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸின் உதவியை நாடுவது என்பது ஒரு சிறந்த யோசனையாக இருக்கும். மேலும் வாசிக்க
1964 ஆம் ஆண்டு மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் தொடங்கப்பட்ட பின்பு இதுவரை சுமார் 17.37 இலட்சம் கோடி (ஜன 31, 2017 -இன்படி) அளவில் சொத்துக்களை நிர்வகிக்கும் அளவுக்கு வளர்ந்துள்ளது. மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸில் இருந்து கிடைக்கக்கூடிய ரிட்டர்ன்கள், மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸால் செய்யப்படும் முதலீட்டு வகையையும், அந்த முதலீடுகளுடன் தொடர்புடைய ரிஸ்க்குகளையும் சார்ந்து இருக்கும். சமோசாவின் சுவையை ஒப்பிடும் போது கேக்கின் சுவை மாறுபட்டு இருக்கும். ஏனென்றால், அவை இரண்டுமே வெவ்வேறு உட்பொருட்களைக் கொண்டு, வெவ்வேறு விதமாகத் தயாரிக்கப்படுகின்றன. மேலும் வாசிக்க
உங்கள் KYC நிறைவடைந்து இருந்தால், ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டில் நீங்கள் ஆஃப்லைனிலோ ஆன்லைனிலோ நேரடியாக முதலிடு செய்யலாம். ஆன்லைனில் பரிவர்த்தனையைச் செய்வது உங்களுக்கு சிரமமாக இருந்தால், அருகிலுள்ள கிளைக்குச் செல்வதன் மூலம் ஒரு ஃபண்டில் முதலீடு செய்யலாம். மேலும் வாசிக்க
கூட்டு வட்டி முறையில் கணக்கிடப்படும் வருடாந்தர வளர்ச்சி விகிதமே (CAGR) பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் அளவீடாக உள்ளது. ஏனெனில் இது தான் ஒரு முதலீட்டில் இருந்து ஒவ்வொரு வருடமும் கிடைக்கும் ரிட்டர்ன் எவ்வளவு என்பதை சரியாகக் கணக்கிட்டுக் கூறுகிறது. மேலும் வாசிக்க
ஈக்விட்டி லிங்க்டு சேவிங்ஸ் ஸ்கீம்கள் என்பவை ஈக்விட்டி-சார்ந்த வரி சேமிப்பு மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களாகும். இவை, வருமான வரிச் சட்டத்தின் 80C பிரிவின்கீழ் வரி சேமிப்பை அளிப்பதோடு, ஈக்விட்டிகளின் வளர்ச்சி சாத்தியக்கூறையும் வழங்குகின்றன. இந்த இரண்டு நன்மைகளோடு, இவற்றின் லாக்-இன் காலம் குறைவு, 3 வருடங்கள்தான். வரி சேமிப்பு வகை ஸ்கீம்களில் கிடைக்கின்ற மிகக் குறைவான லாக்-இன் காலம் இதுவே. மேலும் வாசிக்க
நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள், அவற்றின் பெர்ஃபார்மன்ஸ், NAVகள், ரேங்கிங் போன்றவற்றைப் பற்றிய தகவல்களைப் பார்க்கும்போது RST, புளூச்சிப் ஃபண்ட், XYZ லார்ஜ் கேப் ஃபண்ட் போன்ற பெயர்களை அவ்வப்போது பார்த்திருப்பீர்கள். 'புளூச்சிப்', 'லார்ஜ் கேப் ஃபண்ட்' ஆகிய பெயர்கள் அவ்வப்போது மாற்றி மாற்றிப் பயன்படுத்தப்படும். மேலும் வாசிக்க
“உங்களிடம் இருக்கும் எல்லா முட்டைகளையும் ஒரே கூடையில் வைக்காதீர்கள்”. மேலும் வாசிக்க
நீண்ட கால முதலீடு எனும்போது, பல ஆண்டுகள் வரை அசெட்டுகளை வைத்திருக்க வேண்டியிருக்கும். மேலும் வாசிக்க
இந்தச் சிறிய வயதிலேயே நான் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்வது சரியா என்று யோசிக்கிறீர்களா? எப்போது முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்று கேள்வி உள்ளதா? இப்போதே அதற்கு சரியான தருணம்தான். ஆம், கவலையை விடுங்கள்! முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்று நீங்கள் நினைக்கும் அந்த நொடியே முதலீடு செய்யத் தயாராகிவிட்டீர்கள்! ஆனால், எவ்வளவு சீக்கிரம் முதலீடு செய்யத் தொடங்குகிறீர்களோ அவ்வளவு நல்லது. மேலும் வாசிக்க
ETFகள் செயலற்ற முதலீட்டு கருவிகளாகும். அவை அடிப்படைக் இன்டெக்ஸைப் பின்தொடர்ந்திடும் மற்றும் பங்குகளைப் போலவே பங்குச் சந்தைகளில் வர்த்தகம் செய்கின்றன. ஆனால் ETFகளை தரகர் மூலம் எக்ஸ்சேஞ்சில் இருந்து வாங்கி விற்க வேண்டும். ETFகளில் வர்த்தகம் செய்ய உங்களுக்கு டீமேட் கணக்கு தேவை மற்றும் ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனைக்கும் தரகருக்கு கமிஷன் செலுத்த வேண்டும். மேலும் வாசிக்க
கார் வாங்குவதோ, ஒருவரைத் திருமணம் செய்துகொள்வதோ, எதுவானாலும் முன்பே போதுமான தகவல் கையில் இல்லாமல் மக்கள் முடிவெடுக்க வேண்டி இருந்த காலம் மலையேறிப் போய்விட்டது. ஆனால் இன்றோ, தகவல்கள் நம் விரல்நுனியில் உள்ளன. இப்போதெல்லாம் சாப்பிட என்ன ஆர்டர் செய்யலாம் என்பது போன்ற சிறு விஷயங்கள் தொடங்கி, எல்லாவற்றையுமே ஓரளவு ஆராய்ச்சி செய்து தகவல்களைப் பார்த்த பிறகே செய்கிறோம். மேலும் வாசிக்க
2020 ஏப்ரல் 1 முதல் அமலுக்கு வந்துள்ள புதிய வரி முறையானது, தனிநபர் வரி செலுத்துநர்களுக்கும் HUF வரி செலுத்துநர்களுக்கும் இரண்டு தெரிவுகளை வழங்குகிறது. (i) குறிப்பிட்ட சில வரிவிலக்கு சலுகைகளை விட்டுக்கொடுத்துவிட்டு, வரி விகிதங்களைக் குறைத்துக்கொள்ளலாம், (ii) வரி விலக்கு சலுகைகளைப் பெற்றுக்கொண்டு அதிக வரி விகிதங்களை ஏற்றுக்கொள்ளலாம் (பழைய வரி முறை). மேலும் வாசிக்க
மிட் கேப் மற்றும் ஸ்மால் கேப் ஃபண்ட்கள் இரண்டும் ஒன்று தானா என்று உங்களுக்குக் கேள்வி எழுந்தால், அக்டோபர் 2017-இல் வெளியிடப்பட்டு ஜூன் 2018-இல் அமலுக்கு வந்த SEBI-இன் தயாரிப்பு வகைப்படுத்தல் சுற்றறிக்கையை நீங்கள் நிச்சயம் பார்க்க வேண்டும். மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை ஓபன் எண்டட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மற்றும் குளோஸ் எண்டட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என வகைப்படுத்தலாம். இந்த இரண்டுக்கும் என்ன வித்தியாசம்? வாருங்கள் பார்க்கலாம். 1) அப்படி என்றால் என்ன? மேலும் வாசிக்க
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் நெகிழ்த்தன்மை கொண்ட முதலீடாகும். அசெட் வகைகள், ரிஸ்க்குகள், முதலீடு செய்யும் தொகை, லிக்விடிட்டி போன்றவற்றில் பலதரப்பட்ட விருப்பங்களை அவை வழங்குவதே இதற்குக் காரணம். ஆனால் முதன் முதலில் முதலீடு செய்யும் ஒருவருக்கு, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவதற்கான முதல் படி எடுத்து வைப்பது சவாலாக இருக்கலாம். மேலும் வாசிக்க
உத்தரவாதமுள்ள சேமிப்புத் தயாரிப்புகளில் வட்டி விகிதங்கள் அதிகரிப்பது குறைவது போன்ற மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் பற்றிய விழிப்புணர்வால், வங்கியின் ஃபிக்ஸட் டெப்பாசிட், PPF, NSC போன்ற பாரம்பரியமான முதலீட்டு வழிகளைத் தேர்வு செய்துகொண்டிருந்த, ரிஸ்க் எடுக்க விரும்பாத பல முதலீட்டாளர்கள், சில நல்ல காரணங்களுக்காக டெப்ட் ஃபண்ட்களுக்கு மாறத் தொடங்கியுள்ளனர். மேலும் வாசிக்க
கடந்த சில ஆண்டுகளில் வரி தொடர்பான கூடுதல் லாபங்களுக்காக, முதலீட்டாளர்கள் ஃபிக்ஸட் டெப்பாசிட், PPF, அஞ்சலக சேமிப்புத் திட்டங்கள் போன்ற பாரம்பரிய சேமிப்புத் தயாரிப்புகளில் இருந்து டெப்ட் ஃபண்ட்களுக்கு மாறத் தொடங்கியுள்ளனர். எனினும், இவ்வாறு மாறும்போது ரிட்டர்ன்ஸ் கிடைப்பதில் உள்ள நிச்சயமற்ற தன்மை மற்றும் அசலை இழப்பது போன்ற விஷயங்கள் முக்கிய பாதிப்பை ஏற்படுத்துகின்றன. மேலும் வாசிக்க
ஒரு வங்கியின் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்டில் (FD) உங்கள் பணத்தை போட்டு வைக்கும் போது, அதற்கு பிரதிபலனாக ஒரு நிலையான வட்டியை வழங்குவதாக வங்கி உறுதியளிக்கிறது. இங்கு உங்கள் தொகையை வங்கிக்கு கடனாகக் கொடுக்கிறீர்கள். இதில் வங்கியானது உங்கள் பணத்தை வாங்கும் கடனாளி. எனவே உங்களுக்கு ஒரு நிலையான கால இடைவெளியில் வட்டியைக் கொடுப்பதற்கு அது கடமைப்பட்டிருக்கிறது. மேலும் வாசிக்க
டார்கெட் மெச்சூரிட்டி ஃபண்ட்கள் (TMF) நிலையான முதிர்ச்சித் தேதிகளைக் கொண்ட ஓப்பன் எண்டட் டெப்ட் ஃபண்ட்களாகும். இந்த ஃபண்ட்களின் போர்ட்ஃபோலியோக்கள், ஃபண்டின் முதிர்ச்சித் தேதிக்கு ஏற்ப காலாவதித் தேதி அமைக்கப்பட்ட பாண்டுகளைக் கொண்டுள்ளன. இவற்றில் எல்லா பாண்டுகளும் முதிர்ச்சித் தேதி வரை தக்கவைக்கப்படும். மேலும் வாசிக்க
நமது உடலின் ஒட்டுமொத்த வளர்ச்சி மற்றும் நலனுக்கு, நாம் சமச்சீரான ஊட்டச்சத்தை உண்ணவேண்டும். மேலும் வாசிக்க
ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள், பங்குகளை வாங்குகின்றன. கடன் ஃபண்ட்கள், தங்களின் போர்ட்ஃபோலியோவுக்காக கடன் செக்யூரிட்டிகளை வாங்குகின்றன. மின்சக்தி நிறுவனங்கள், வங்கிகள், வீட்டுக் கடன் நிறுவனங்கள் மற்றும் அரசாங்கம் போன்றவை பாண்டுகள் போன்ற செக்யூரிட்டிகளை வழங்குகின்றன. மேலும் வாசிக்க
டெப்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டாளார்கள் குறிப்பாக வட்டி விகித ரிஸ்க், கிரெடிட் ரிஸ்க் ஆகிய இரண்டு ரிஸ்க்குகளை எதிர்கொள்கின்றனர். நீண்ட கால G-Secகள் கிரெடிட் ரிஸ்க்கை சிறப்பாகக் கையாளுகின்றன, அதே சமயம் அவை அதிக வட்டி விகித ரிஸ்க்கால் பாதிக்கப்படுபவையாக உள்ளன. மேலும் வாசிக்க
முதலீட்டாளர்களிடம் இருந்து சேகரிக்கப்பட்ட நிதியை வங்கிகள், PSUகள், PFIகள் (பொது நிதி நிறுவனங்கள்), கார்ப்பரேட்கள் மற்றும் அரசாங்கம் போன்றவற்றின் மூலம் வழங்கப்படும் பாண்டுகளில் டெப்ட்ஃபண்ட்கள் முதலீடு செய்திடும்.இந்த பாண்டுகள் வழக்கமாக நடுத்தரம் முதல் நீண்ட அளவிலான முதலீட்டுக் கால அளவைக் கொண்டிருக்கும்.மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள், இதுபோன்ற பாண்டுகளில் முதலீடு செய்யும் போத மேலும் வாசிக்க
முதலீட்டாளர்களுடைய பணத்தை, டெப்ட் ஃபண்ட்கள், வட்டி ஈட்டித் தரும் செக்யூரிட்டிக்களான பாண்டுகள், கார்ப்பரேட் டெபாசிட்கள், அரசாங்கப் பத்திரங்கள், பணச் சந்தை சார்ந்த பத்திரங்கள் போன்றவற்றில் முதலீடு செய்கின்றன. இந்த பாண்டுகள் முதலீட்டாளர்களுக்கு தொடர்ச்சியான வட்டியை வழங்குவதற்கான ஓர் உறுதிப்பாட்டை அளிக்கும் சான்றிதழ் போன்றவை. மேலும் வாசிக்க
முதலீடு செய்யப்படும் செக்யூரிட்டிகளின் வகையைப் பொறுத்தும், அந்த செக்யூரிட்டிகளின் முதிர்வைப் (கால அளவு ) பொறுத்தும் டெப்ட் ஃபண்ட்கள் (டெப்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ்) பல்வேறு வகைகளாக வகைப்படுத்தப்படுகின்றன.கார்ப்பரேட், வங்கிகள் மற்றும் அரசாங்கங்கத்தால் வழங்கப்படும் பாண்டுகள், கார்ப்பரேட்கள் வழங்கும் டெப்ட் பத்திரங்கள், கமர்ஷியல் பேப்பர்கள் போன்ற பணச் சந்தை சார்ந்த பத்திரங்கள், வங் மேலும் வாசிக்க
நிலையான வருமான மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் என்பவை, அரசாங்க செக்யூரிட்டிகள், கடன் பத்திரங்கள், கார்ப்பரேட் பாண்டுகள், பிற பணச் சந்தை இன்ஸ்ட்ருமென்ட்கள் போன்ற நிலையான வருமானம் கொடுக்கும் செக்யூரிட்டிகளைக் கொண்டுள்ள மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஸ்கீம்களாகும். மேலும் வாசிக்க
ரிஸ்க்-ஓ-மீட்டர் என்பது, செக்யூரிட்டீஸ் அண்ட் எக்ஸ்சேன்ஜ் போர்டு ஆஃப் இந்தியா (SEBI) அமைப்பு மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களுக்காக அறிமுகப்படுத்திய, தரப்படுத்தப்பட்ட ரிஸ்க் அளவீட்டு ஸ்கேல் ஆகும். ம மேலும் வாசிக்க
ஈக்விட்டி ஃபண்ட்களுடன் ஒப்பிடும் போது, டெப்ட்ஃபண்ட்கள் (டெப்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ்) குறைவான, ஆனால் ஒப்பீட்டளவில் நிலையான ரிட்டர்ன்களைத் தந்திடும்.நிலையான வருமானம் தரும் சந்தையில் வர்த்தகம் செய்யப்படும் என்பதால் அவை நிலைப்புத்தன்மையை வழங்கக்கூடியவை. மேலும் வாசிக்க
டெப்ட் ஃபண்ட்கள், கார்ப்பரேட் அல்லது அரசாங்க பாண்டுகள் மற்றும் பணச் சந்தை சார்ந்த பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யும். மேலும் வாசிக்க